הצרכנים הישראלים משלמים בכל שנה מאות מיליוני ש"ח עבור "הזכות" להחזיק כרטיסי אשראי. אך לא מדובר בגזירת גורל וכמעט כל אחד יכול לקבל פטור מלא על עמלת דמי הכרטיס. ריכזנו כאן רשימה של מעל 70 כרטיסי אשראי שבהם אפשר לא לשלם דמי כרטיס בכלל.
תוכן העניינים
- מהי עמלת דמי כרטיס אשראי?
- איך מקבלים פטור מדמי כרטיס בכרטיס האשראי הקיים?
- כרטיסי אשראי ללא עמלת דמי כרטיס – הרשימה המלאה
מהי עמלת דמי כרטיס אשראי?
עמלת דמי כרטיס היא עמלה חודשית שגובה חברת האשראי ממחזיקי הכרטיס. במרבית כרטיסי האשראי בישראל נעה עמלת דמי הכרטיס בין 0-23 ש"ח, כאשר במספר כרטיסי אשראי פרימיום עמלת דמי הכרטיס יכולה להגיע גם לסכומים של מאות שקלים בחודש.
במקביל לדמי הכרטיס, גובות חברות האשראי מהלקוחות עמלות נוספות ובהן: עמלות המרת מט"ח על עסקאות המבוצעות בחו"ל, עמלה / ריבית על פריסת תשלומים, עמלה על טעינת כרטיסי פריפייד ועוד.
4 דברים שחשוב לדעת על כרטיסי אשראי ללא עמלת דמי כרטיס
1. אפשר לקבל פטור מדמי כרטיס כמעט בכל כרטיס אשראי בנקאי / חוץ בנקאי
לקוחות שיודעים מה האפשרויות העומדות לרשותם ולא חוששים לבקש, יוכלו במקרים רבים לקבל פטור זמני או קבוע מדמי כרטיס האשראי שברשותם.
2. חלק גדול מכרטיסי האשראי הבנקאיים והחוץ בנקאיים קובעים את דמי הכרטיס בהתאם להיקף העסקאות הממוצע
רוב חברות האשראי והבנקים מציעים דמי כרטיס מופחתים ואף פטור מדמי כרטיס בהתאם להיקף העסקאות החודשי בכרטיס.
3. חלק גדול מכרטיסי האשראי של מועדוני הלקוחות נותנים פטור קבוע מדמי כרטיס
בדקו לאיזה מועדון אתם זכאים להצטרף ותוכלו ליהנות מפטור מלא וקבוע מדמי הכרטיס.
4. אל תשכחו שדמי הכרטיס אינם העמלה היחידה שמשלמים – לפעמים דווקא זול יותר לשלם דמי כרטיס…
דמי כרטיס אינם העמלה היחידה שאנחנו משלמים – חשוב לקחת בחשבון את כלל העמלות שמשלמים בכרטיס, ובהן גם עמלת המרת מט"ח ועמלת פריסת תשלומים.
איך מקבלים פטור מדמי כרטיס בכרטיס האשראי הקיים?
חלק מכרטיסי האשראי נותנים פטור קבוע מדמי כרטיס, אבל לפני שעוברים לאחד מכרטיס האשראי הללו, כדאי לדעת שבמקרים רבים תוכלו לקבל פטור מדמי כרטיס גם בכרטיס האשראי הבנקאי או החוץ בנקאי שנמצא ברשותכם.
קודם כל, מומלץ לבדוק אם דמי הכרטיס שבכרטיס האשראי שברשותכם משתנים בהתאם להיקף העסקאות החודשי.
ניתן לבדוק את העמלות בתעריפוני חברות האשראי:
במידה שאכן מדובר בדמי כרטיס משתנים – מומלץ לוודא שאתם אכן עומדים בהיקף העסקאות שמזכה בפטור מדמי כרטיס ואם לא – לבדוק אם אפשר לצמצם את מספר הכרטיסים שברשותכם כך שהיקף העסקאות לכל כרטיס יגדל (וכמובן – לא מומלץ להגדיל את ההוצאות רק כדי לקבל את הפטור…).
ואם דמי הכרטיס קבועים?
אם דמי הכרטיס בכרטיס שלכם אינם משתנים בהתאם להיקף העסקאות, עדיין ניתן לקבל פטור קבוע או זמני, על ידי פנייה לשירות הלקוחות של הבנק או חברת האשראי שהנפיקו לכם את הכרטיס.
ניתן לבצע את הפנייה טלפונית למוקד שירות הלקוחות, או על ידי שליחת מייל / הודעת וואטסאפ בהתאם לנוסח הבא:
שלום,
שמתי לב שאתם גובים ממני עמלת דמי כרטיס אשראי על כרטיס האשראי שמסתיים ב-4 הספרות XXXX. לאחר שביצעתי סקר שוק קיבלתי מספר הצעות לכרטיס אשראי אחר בפטור מלא מדמי הכרטיס.
אבקש את טיפולכם במתן פטור מלא מדמי כרטיס, על מנת שנוכל להמשיך לעבוד יחד.
אודה לקבלת תשובה בהקדם,
בברכה,
XXX XXX
כרטיסי אשראי ללא עמלת דמי כרטיס – הרשימה המלאה
אפשר לחלק את כרטיסי האשראי שניתן לקבל בפטור מעמלת דמי כרטיס למספר קטגוריות:
1. כרטיסי אשראי של מועדוני צרכנות / לקוחות
חלק גדול ממועדוני הצרכנות והלקוחות מציעים לחברי המועדון כרטיס אשראי בתנאים מוטבים, בשיתוף עם חברות כרטיסי האשראי. להלן רשימת מועדוני הצרכנות שמציעים כרטיסי אשראי בפטור קבוע מדמי כרטיס:
- 1824
- אקסטרה ממברס EXTRA MEMBERS יועצי מס
- אקסטרה ממברס EXTRA MEMBERS עורכי דין
- אשמורת
- בהצדעה
- בוגרי העברית
- הוט מועדון צרכנות
- היי בנפיט HI-BENEFIT
- הייטק זון hitech zone
- חבר
- טאו TAU
- יוניק UNIQ
- כזה אני רוצה I Need It
- מועדון P100
- מועדון אנשים ומחשבים
- מועדון בנפיט BENEFIT
- מועדון המתנדבים
- מועדון טוב
- מועדון לשכת סוכני הביטוח
- מועדון משקארד
- מועדון נכון
- מועדון עובדי בזק
- מצ"ר
- קרנות
- רעות תקני לי
- שווה
- תמורה
2. כרטיסי אשראי עם דמי כרטיס משתנים בהתאם להיקף עסקאות
כרטיסי אשראי בנקאיים
כמעט כל כרטיסי האשראי הבנקאיים מציעים מודל של דמי כרטיס המשתנים בהתאם להיקף העסקאות בכרטיס, כאשר היקף עסקאות חודשי ממוצע של 7,500 ש"ח ומעלה מזכה בפטור מדמי כרטיס בכרטיסי אשראי הסטנדרטיים – כרטיס אשראי מקומי, בין לאומי, כרטיס אשראי עסקי וכרטיס אשראי זהב, ואילו בכרטיסי הפרימיום מתקבל הפטור במידה וממוצע העסקאות הינו מעל 12,000 ש"ח בחודש.
כרטיסי אשראי בנקאיים עם מודל של דמי כרטיס משתנים:
- בנק הבינלאומי (כולל כרטיס אשראי ביונד BEYOND)
- בנק הפועלים
- בנק יהב
- בנק מזרחי טפחות (כולל מועדון מזרחי טפחות)
- בנק מסד
- מפתח דיסקונט
- מרכנתיל סמייל
- פאג"י פלוס
כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים
גם חלק גדול מכרטיסי האשראי של חברות האשראי מתבסס על מודל של דמי כרטיס המותאמים להיקף העסקאות החודשי, כאשר היקף עסקאות חודשי של מעל 7,500 ש"ח מזכה בפטור מדמי כרטיס בכרטיסים הרגילים והיקף של מעל 12,000 ש"ח מזכה בפטור בכרטיסי הפרימיום.
- כאל: ויזה Visa, כאל פיקס CalFix, כאל פיקסנט CalFixnet, מאסטרקארד
- ישראכרט: ישראכרט טופ ISRACARDTOP, ישראכרט טופ מהדרין
- מקס: אול קלאב ביזנס, מקס ביזנס, מקס ביזנס אינדי, מקס בק טוטאל, מקס בק טוטאל ביזנס, מקס פינוקים, מקסבק MAXBack, מקסבק ביזנס, סופר פייבק Super Pay-Back
- אמריקן אקספרס: אקספרס Business זהב, אקספרס Business ירוק, גולד פלוס Gold Plus, זהב GOLD, ירוק Green, כחול Blue, קרדיט Credit
- דיינרס: דיינרס קלאב, אקסטרה הום
כרטיסי אשראי מועדונים
בנוסף לכרטיסי האשראי של מועדוני הצרכנות שסקרנו קודם לכן, ומזכים בפטור מלא ללא קשר להיקף ההוצאות בכרטיס, כרטיסי האשראי הבאים מאפשרים לא לשלם את דמי הכרטיס כאשר עוברים היקף עסקאות חודשי מסוים:
- AliBuy אליביי, CalFixnet, אקסטרה פמילי, ביחד בשבילך, דיילי פלוס, דרים קארד VIP, ווין קארד פלוס, ויקטורי, יש, כאל 365 VIP, כרטיס Student, לייף סטייל, מועדון "יותר", מועדון האשראי פי אקסטרה, מועדון הגיימרים, מועדון התאחדות הקבלנים, מועדון יחד, מועדון כללית שלנו, מועדון ליבינג Living, מועדון מגיע לך יותר, מועדון נכון, מועדון עדיף, מועדון קמפוסכרט, מיילס אנד מור Miles & More, מקס אקזקיוטיב, פאוארקארד Powercard, פליי קארד ביזנס, קאשכאל H&O, קורפורייט CORPORATE, קרפור קלאב ורמי לוי.
הנתונים אודות תנאי כרטיסי האשראי נכונים לחודש יוני 2024 ומבוססים על פרסומי ותעריפוני חברות האשראי. במידה שמצאתם טעות או נתון לא עדכני – כתבו לנו.