הלוואות לעסקים קטנים מט"י

עודכן בתאריך 16/07/2020 על ידי אור אשכנזי

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם להכיר על הלוואות לעסקים קטנים דרך המרכז לטיפוח יזמות לפני שאתם בוחרים לקחת הלוואה לעסק שלכם. 

מה זה מט"י?

ראשי התיבות של מט"י זה המרכז לטיפוח יזמות. המרכז לטיפוח יזמות הוא עמותה שנתמכת על ידי משרד התמ"ת ומעודדת יזמות ועזרה לעסקים קטנים. כיום קיימים לעמותה כ-28 סניפים שפרוסים ברחבי הארץ ומאפשרים ליזמים ובעלי עסקים להגיע אליהם ולקבל עזרה. 

מלבד הענקת הלוואות לעסקים, העמותה עוסקת גם במתן ייעוץ עסקי בהתאם לענף אליו שייך העסק, עזרה בבניית תוכנית עסקית, מתן ליווי עסקי וכן מעבירה קורסים המתמקדים בניהול עסקים. 

מה זה אומר לקבל הלוואה לעסקים קטנים דרך המרכז לטיפוח יזמות?

המרכז לטיפוח יזמות עוזר לבעלי עסקים קטנים להכיר את האפשרויות השונות העומדות מולם בשוק בכל הקשור למימון והגשת המסמכים הרלוונטיים. 

מט"י מכירים את כל הקרנות הקיימות והדרישות שלהן, ובהתאם לכך יודעים להתאים לכל בעל עסק לאיזה קרן הוא צריך לפנות בבקשה לקבלת מימון. 

אילו קרנות מעניקות הלוואות לעסקים קטנים?

1. הקרן בערבות המדינה.
2. קרן פועלים – של בנק הפועלים וחברת ביטוח כלל. 
3. קרן ניו יורק של הסוכנות היהודית. 
4. קרן עוגן. 
5. קרן נתן. 
6. קרן משרד העלייה והקליטה. 
7. קרן קורת. 

אילו הלוואות ניתן לקבל דרך הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים?

הקרן להעמדת הלוואות לעסקים קטנים מעניקה לעסקים קטנים ארבע אפשרויות להלוואות:

1. הלוואה עבור עסק בהקמה – הלוואה עד לגובה של 500 אלף שקלים  עם תקופת החזר של עד 5 שנים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים. 
2. הלוואה עבור עסק קטן עם מחזור מכירות שנתי של עד 6.25 מיליון שקלים בשנה – הלוואה עד לגובה של 500 אלף שקלים עם תקופת החזר של עד 5 שנים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים. 
3. הלוואה עבור עסק קטן עם מחזור מכירות שנתי של מעל 6.25 מיליון שקלים בשנה – הלוואה עד לגובה של 8% ממחזור המכירות השנתי עם תקופת החזר של עד 5 שנים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים. 
4. הלוואה לטובת השקעה – הלוואה לבעלי עסקים עם ותק של 3 שנים המעוניינים להשקיעה בפעילות התעשייתית. ההלוואה היא עד לגובה של 90% מסכום ההשקעה הנדרש או עד 15% ממחזור המכירות השנתי של העסק ( הנמוך מביניהם) עם תקופת החזר של עד 12 שנים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים. 

איזו הלוואה ניתן לקבל דרך הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים בתקופת הקורונה?

הקרן בערבות המדינה מכירה כי עסקים רבים נפגעו כתוצאה מנגיף הקורונה ומאפשרת לבעלי עסקים להגיש בקשה להלוואה. 

גובה ההלוואה לעסקים קטנים הוא עד 16% ממחזור המכירות השנתי של העסק ועד 20 מיליון שקלים עם תקופת החזר של עד 5 שנים ואפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 12 חודשים. 

במהלך ההלוואה, המדינה תשלם את הריבית בשנתיים הראשונות והחל מאז הלווים יצטרכו לשלם ריבית בגובה פריים +1.5%. 

מהם תנאי הסף של עסקים קטנים על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה לתקופת הקורונה?

על מנת להגיש בקשה להלוואה בתקופת הקורונה בערבות המדינה עליכם לעמוד בקריטריונים הבאים:

1. על העסק להיות רשום בישראל כעוסק פטור, עוסק מורשה, חברה, שותפות, אגודה שיתופית או עמותה. 
2. על העסק להיות בעל מחזור מכירות של שנה קודמת עד לגובה של 400 אלף שקלים. 
3. העסק נקלע לקשיים כלכליים בעקבות נגיף הקורונה. 
4. העסק לא משתייך לעסקים שקיבלו הלוואה עבור עסקים גדולים בערבות המדינה. 

אילו הלוואות לעסקים קטנים ניתן לקבל דרך קרן פועלים?

קרן הפועלים שהוקמה בשיתוף בנק הפועלים וחברת כלל ביטוח מעניקה הלוואות לעסקים קטנים עבור הקמת עסק, תפעול שותף והרחבה. ההלוואות שהקרן מעניקה הן:

1. הלוואה לעסק בהקמה – הלוואה עד לגובה של 500 אלף שקלים. 
2. הלוואה עבור עסק עם מחזור מכירות שנתי של עד 5 מיליון שקלים – הלוואה עד לגובה של 10% ממחזור המכירות של השנה שעברה או עד 2 מיליון שקלים (הנמוך מביניהם).
3. הלוואה עבור עסק עם מחזור מכירות שנתי של 25-50 מיליון שקלים – הלוואה עד לגובה של 10% ממחזור המכירות של השנה שעברה או עד 3 מיליון שקלים (הנמוך מביניהם).

כל ההלוואות דרך קרן פועלים ניתנות לתקופת החזר של עד 72 חודשים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן ל-12 חודשים. 

איזו הלוואה ניתן לקבל דרך קרן ניו יורק של הסוכנות היהודית עבור עסקים קטנים?

הקרן קמה במטרה לתמוך בהקמה והרחבה של עסקים ומאפשרת הלוואות עבור צרכים אלו בלבד. הקרן מופעלת על ידי בנק אוצר החייל. 

ההלוואה היא עד לגובה של 300 אלף שקלים בריבית פריים +1.5% עם תקופת החזר של עד 72 חודשים ואפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 12 חודשים. 

מה צריך על מנת להיות זכאי להלוואה לעסקים קטנים דרך קרן ניו יורק של הסוכנות היהודית?

על מנת להגיש בקשה להלוואה לעסק קטן דרך קרן ניו יורק של הסוכנות היהודית עליכם יהיה לעמוד בקריטריונים הבאים:

1. עליכם להיות תושבי ירושלים, בית שמש או מועצה אזורית מטה יהודה.
2. עליכם להציג בטחונות בגובה 20% מסכום ההלוואה אותו אתם מבקשים. 
3. עליכם להציג ערב כנגד כל 100 אלף שקלים שאתם לווים. 

אילו הלוואות לעסקים קטנים ניתן לקבל דרך קרן עוגן?

הקרן מציגה שלושה מסלולי הלוואה עבור עסקים קטנים:

1. הלוואה לעסקים קטנים בזמן הקורונה – הלוואת שפיץ עד לגובה של 100 אלף שקלים בתקופת החזר של 60 חודשים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים וריבית של 3%. 
2. הלוואה לעסקים קטנים קיימים – הלוואה עד לגובה של 200 אלף שקלים בתקופת החזר של 60 חודשים וריבית קבועה של 3%.
3. הלוואה לעסקים קטנים בהקמה – הלוואה עד לגובה של 200 אלף שקלים בתקופת החזר של 60 חודשים וריבית לא קבועה של 5%. על מנת לקבל את ההלוואה תצטרכו להביא ערב. 

על מנת לקבל הלוואה לעסקים קטנים קיימים או הלוואה לעסקים קטנים בהקמה יהיה עליכם להציג לקרן עוגן תוכנית עסקית מלאה. 

איזו הלוואה לעסקים קטנים ניתן לקבל דרך קרן נתן?

קרן נתן מעניקה הלוואה לעסקים חדשים בהקמה עד לגובה של 240 אלף שקלים בתקופת החזר של עד 60 חודשים. 

ההלוואה מוענקת אך ורק עבור עסק חדש בהקמה שהוא גם עסק ראשון של היזם. 

מה צריך על מנת לקבל הלוואה לעסקים קטנים דרך קרן נתן?

על מנת לקבל הלוואה דרך קרן נתן עליכם יהיה להגיש בקשה אשר מכילה:

1. טופס בקשה מקוון. 
2. קורות חיים. 
3. מסמכים שמעידים על מצבכם הכלכלי ועל התוכנית המיועדת לעסק. 

איזו הלוואה לעסקים קטנים ניתן לקבל דרך הקרן של משרד העלייה והקליטה?

הקרן של משרד העלייה והקליטה מעניק הלוואות עבור עולים חדשים ותושבים חוזרים שהם יזמים. 

גובה ההלוואה המקסימלי הוא עד 125 אלף שקלים בשלב הראשון ולאחר 3 שנים היזם זכאי להגיש בקשה להלוואה נוספת עד לגובה של 125 אלף שקלים. ההלוואות ניתנות בתקופת החזר של עד 72 חודשים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 12 חודשים בריבית פריים +1.75%.

מה צריך על מנת לקבל הלוואה לעסקים קטנים דרך הקרן של משרד העלייה והקליטה?

על מנת לקבל הלוואה דרך הקרן של משרד העלייה והקליטה עליכם לעמוד במספר קריטריונים:

1. להיות עולים חדשים או תושבים חוזרים. 
2. להיות עם הון עצמי של 25% מגובה ההלוואה המבוקשת. 
3. להציג ביטחונות של 10% מגובה ההלוואה הנדרשת או להביא ערב. 

אילו הלוואות לעסקים קטנים ניתן לקבל דרך קרן קורת?

קרן קורת מעמידה מספר אפשרויות להלוואות עבור עסקים קטנים:

1. הלוואה להקמה או הרחבה של עסק זעיר – הלוואה עד לגובה של 30 אלף שקלים בתקופת החזר של 36 חודשים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 3 חודשים בריבית פריים +0.5%. 
2. הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים – הלוואה בסכום של 50-750 אלף שקלים בתקופת החזר של 60 חודשים עם אפשרות לדחיית תשלום הקרן לתקופה של 6 חודשים בריבית פריים +2.1%. 

על מנת לקבל הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים דרך קרן קורת יהיה עליכם להציג ערבות אישית ובטחונות.