הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים – המדריך השלם

עודכן בתאריך 06/03/2024 על ידי צוות האתר

אם בעבר בעלי עסקים היו יכולים לקבל הלוואה מהבנק בלבד, היום עומדים לפניהם אפשרויות רבות ומגוונות החל מהלוואות לתקופה קצרה ועד להלוואה לטווח הארוך.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם להכיר לפני שאתם בוחרים לקחת הלוואה חוץ בנקאית לעסק שלכם. 

מה היתרונות בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

1. ניתן לקבל את ההלוואה בצורה מהירה ופשוטה. 
2. הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על מסגרת האשראי של העסק. 
3. ניתן להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית כפתרון ליציאה מהמינוס בחשבון הבנק העסקי.
4. ניתן לקבל היקף אשראי רחב יותר מזה שבבנק ולנהל משא ומתן בקשר לתנאי ההלוואה. 

מה החיסרון הבולט בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

החיסרון הבולט בהלוואה חוץ בנקאית לעסקים הוא שהריביות שמעניקות החברות גבוהות בצורה משמעותית מהריביות שהבנקים מעניק. בנוסף, כאשר לוקחים הלוואה מחברה חוץ בנקאית לא תמיד יודעים מי עומד מאחורי החברה והאם יש לו קשר לשוק האפור.

מומלץ לבחור ולקחת הלוואות מחברות מוכרות גם אם זה אומר לקבל הלוואה בתנאים פחות אטרקטיביים. 

איזו הלוואה מציעה חברת MAX עסקים?

חברת MAX עסקים מציעה לבעלי עסקים לקבל הלוואה עד לגובה של 500 אלף שקלים עם תקופת החזר של עד 60 תשלומים ללא צורך בביטחונות. 

אם אתם זקוקים להלוואה עד לגובה של 100 אלף שקלים לעסק שלכם, תוכלו להגיש בקשה להלוואה דיגיטלית לכל מטרה ללא צורך בשליחת מסמכים. 

איזו הלוואה מציעה חברת אשראי כאל?

כאל מציעה לבעלי עסקים מורשים או בעלי ח.פ לקבל הלוואה דרכה. על מנת לקבל פרטים על ההלוואה תצטרכו להתקשר למספר הטלפון 03-5726555 או להשאיר פרטים באתר.

איזו הלוואה מציעה חברת מימון ישיר?

חברת מימון ישיר מציעה לבעלי עסקים קטנים עם ותק של למעלה מ-4 שנים לקבל הלוואה עד לגובה של 200 אלף שקלים עם תקופת החזר של עד 60 תשלומים. 

מהם הטיפים ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

1. לפני שאתם פונים אל הלוואה חוץ בנקאית, בדקו אפשרות של קבל הלוואה מהבנקים או הלוואה בערבות המדינה. 
2. אל תקחו את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם. בקשו הצעות ממספר גופים והשוו בין ההלוואות. 
3. בחרו את ההלוואה שמתאימה לצרכים שלכם מבחינת גובה הריבית, גובה ההחזר החודשי, קנס על פרעון מוקדם, אורך תקופת ההחזר וכן הלאה. 
4. זכרו כי לרוב הלוואה היא חוב שמלווה אתכם לתקופה ארוכה וכדאי לבחור את החוב המשתלם ביותר עבורכם. 

מה הוא ניכיון צ'קים?

ניכיון צ'קים היא שיטת מימון שבאמצעותה בעלי עסקים יכולים לקבל לחשבון הבנק שלהם את שווי העסקאות שבוצעו על ידי צ'קים דחויים בניכוי ריבית. 

העמלה והריבית תלויים בסיכון שהצ'ק לא יכובד ובמועד הפירעון שלו. ככל שהמועד רחוק יותר והסיכון רב יותר, כך העמלה והריבית יהיו יותר גבוהות. 

דרך מי ניתן לנכות צ'קים?

ניתן לבצע ניכיון צ'קים דרך הבנקים, עמדות המרה וחברות לניכיון צ'קים.

מה היתרונות בפנייה לחברה פרטית במטרה לבצע ניכיון צ'קים?

1. חברות פרטיות מעמידות 100% מערך הצ'ק בעוד בנקים מעמידים 50%-70%.
2. אין הכבדה על מסגרת האשראי הקיימת.

מי הן החברות המובילות בניכיון צ'קים?

1. קבוצת אחים נאוי – החברה מעמידה מסגרת אשראי תוך 24 שעות לעסקים עם וותק של 5 שנים ומעלה עם מחזור מכירות העולה על 15 מיליון שקלים. 
2. אופל באלאנס – חברה שנמצאת תחת פיקוח רשות שוק ההון ומעניקה לעסקים יכולת להקדים את מועד הפירעון של צ'קים דחויים. 
3. פנינסולה – החברה אשר מתנהלת כבנק ומעניקה מסגרת אשראי לעסקים עם מחזור מכירות העולה על 5 מיליון שקלים.
4. אס.אר אקורד – החברה מעניקה ניכיון צ'קים מסחריים.

מה זה פקטורינג?

פקטורינג היא עסקה בה קונים חשבוניות של עסקות פירעון דחויות ומשלמים 80% מגובה החשבונית ואת היתרה בעת פירעון החשבונית. באמצעות פקטורינג ניתן להפוך עסקאות אשראי לעסקאות במזומן. 

מה היתרונות בפקטורינג?

1. הסיכון עובר מהעסק לחברת הפקטורינג. כלומר, ברגע שהחוב לא משולם החברה דואגת לגבות אותו מבעל החוב ולא מהעסק. 
2. באמצעות פקטורינג בעל העסק מקבל את התשלום ללא קשר למועד תשלום החשבונית בפועל. 

ממה מושפע מחיר הפקטורינג?

1. עמלה שנקבעת על ידי חברת הפקטורינג במטרה לכסות את הסיכון שהיא לוקחת. 
2. ריבית שנקבעת בהתאם לרמת הסיכון. 

אילו עסקאות פקטורינג קיימות?

1. פקטורינג מקומי – עסקאות מכירה וקנייה בארץ.
2. פקטורינג בינלאומי – עסקאות מכירה וקנייה עם גורמים מחו"ל.
3. פקטורינג ייבוא – החברה משלמת ליבואן ומעניקה לו הלוואה.

למי מתאימה עסקת פקטורינג?

עסקת פקטורינג מתאימה עבור חברות עם פעילות העולה על מיליון שקלים בשנה. 

מה זה ליסינג?

ליסינג היא שיטת אשראי שמקובלת בעת רכישת רכב וציוד מכני עבור חברות. זוהי הלוואה שמאפשרת להוזיל את עלויות הרכישה הראשוניות באמצעות השכרת רכוש מהחברה המלוו