הלוואות אקספרס – איך מקבלים והאם זה כדאי?

קרוב לוודאי שנתקלתם בפרסומות רבות ל"הלוואות אקספרס" באינטרנט, במדיה החברתית, ברדיו, בטלוויזיה, בשלטי חוצות ועוד.

פרסומת

אך מהי למעשה "הלוואת אקספרס"? והאם היא בכלל כדאית? ריכזנו עבורכם את כל המידע שאתם צריכים לדעת לפני שאתם בוחרים לקחת הלוואת אקספרס.

מהי הלוואת אקספרס? 

הלוואת אקספרס, כשמה כן היא – הלוואה שבה הכסף מועבר ללווה באופן מיידי – בדרך כלל כבר ביום הגשת בקשת ההלוואה.

מדובר למעשה בהלוואה לכל מטרה שמציעים הבנקים, חברות האשראי וגופים פיננסיים פרטיים, כאשר המאפיינים העיקריים שלהן כוללים העברת כספים מהירה ועל פי רוב – גם ריביות יקרות יותר.

הלוואות אקספרס חברות כאל ישראכרט אמריקן אקספרס מימון ישיר

למי מתאימות הלוואת אקספרס ומתי?

הלוואת אקספרס מתאימה למי שזקוק לכספי ההלוואה באופן מיידי, על מנת לפרוע חוב, לשמור על מסגרת אשראי, להתמודד עם הוצאה פתאומית, לשלם על תיקון רכב או דירה או להקטין את תשלומי הריבית על חריגה ממסגרת האשראי.

עם זאת חשוב לזכור שהלוואת אקספרס תהיה בדרך כלל בתנאים פחות טובים ובריבית גבוהה יותר, כאשר הגופים שנותנים את ההלוואה מנצלים את הדחיפות שבה הלווה צריך את הכסף לטובת הגדלת רווחיהם.

בנוסף, חשוב לזכור שהלוואות צריך להחזיר, ונטילת הלוואה לכיסוי חוב חייבת לבוא במקביל לתכנית כלכלית ליציאה מהחוב ולהחזר ההלוואה.

מי יכול לקבל הלוואת אקספרס?

פרסומת

כמעט כל אחד יכול לקבל הלוואת אקספרס מחברות ההלוואות השונות, בהתאם לכללי החיתום של כל חברה.

מהם תנאי הלוואת אקספרס?

תנאי ההלוואות המיידיות משתנים מחברה לחברה, אך באופן כללי ניתן לומר שרוב "הלוואות האקספרס" מאופיינות בתנאים הבאים:

  • הלוואות בסכומים של עד 5,000-200,000 ש"ח.
  • קבלת כספי ההלוואה באופן מיידי – בתוך שעות ספורות ממועד אישור הבקשה.
  • ריבית ההלוואה – משתנה בין הגופים השונים ויכולה לפריים + 11% ואף יותר.
  • תקופת החזר ההלוואה – בין 1-10 שנים.
  • בדרך כלל ניתן לקבל את ההלוואה ללא ערבים.

מהן הריביות שגובות חברות שמציעות הלוואה אקספרס?

גובה הריבית על הלוואה מהירה משתנה בין הבנקים והחברות השונות. אספנו עבורכם מידע על הריביות שהן גובות על ההלוואה:

שם הלוואהחברהציון
הלוואות נט
סכום הלוואה
מירבי
טווח ריביות
שנתי
מס' תשלומים
מירבי
הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקיםישראכרט3200,000P+1% עד P+11.9%100
הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקיםכאל3200,0008.25% עד 17.9%84
הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקיםמקס max3180,000P+2.5% עד P+11.75%99
הלוואה לכל מטרה ללקוחות הבנקבנק לאומי3400,000120
הלוואה לכל מטרה ללקוחות הבנקבנק הפועלים3250,000120
הלוואה לכל מטרה ללקוחות הבנקבנק מזרחי-טפחות3100,00072
הלוואה לכל מטרה ללקוחות הבנקבנק הבינלאומי3150,00084
הלוואה לכל מטרה ללקוחות הבנקבנק דיסקונט3100,000P+1.8% עד P+5.3%84
הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקיםבנק ירושלים2.5200,000P+5.55% עד P+14.25%72
הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקיםבלנדר70,00036

איך מקבלים הלוואת אקספרס?

ניתן להגיש בקשה להלוואת אקספרס באמצעות הטלפון במספרי מוקדי המכירות של הבנקים וחברות האשראי וגם אונליין באתרי החברות.

מדוע השוק מוצף בהצעות להלוואות מהירות?

פרסומת

כיום, אדם שמעוניין לקחת הלוואה מהירה נתקל בהרבה הצעות, חלקן מפתות יותר וחלקן פחות. הסיבה ל"הצפה" היא האטרקטיביות הגבוהה של הלוואות אלה לחברות כרטיסי האשראי ולבנקים, עקב הריביות הגבוהות שהן גובות בהלוואות אלה.

מה חשוב לזכור לפני שלוקחים הלוואה אקספרס?

חשוב לזכור שאת הכסף מהלוואת אקספרס מקבלים אולי מייד, אך לוקח לא מעט זמן להחזיר.

אומנם יש תחושה שקל יותר לקבל את ההלוואה, אך בפועל אתם מתחייבים על הלוואה לטווח ארוך, לרוב לטווח של מספר שנים, ובתנאים שאינם הטובים ביותר שניתן לקבל.

מומלץ להשוות הלוואות, לקבל מספר הצעות ולבחור את ההלוואה המשתלמת ביותר מבחינת גובה ריבית, תקופת הלוואה, תנאי יציאה מוקדמת וסכום ההלוואה.

הלוואות אקספרס – יתרונות

  1. אישור מהיר: אישור ההלוואה מתבצע בתוך זמן קצר – בחלק מהחברות ניתן לקבל את האישור בתוך דקות אחדות, ובכל מקרה אישור ההלוואה יתבצע בדרך כלל בתוך פחות מ-24 שעות.
  2. זמינות: ניתן להגיש בקשת הלוואה אונליין או באמצעות הטלפון, מבלי להגיע לסניף הבנק.
  3. ללא ערבויות: בחלק גדול מהלוואות האקספרס, הבנק או חברת האשראי אינם מבקשים להציג ערבים או בטחונות נוספים.
  4. הלוואות לכל מטרה: הלוואות מיידיות יהיו בדרך כלל הלוואות לכל מטרה, המאפשרות גמישות רבה באופן השימוש בכסף.

הלוואות אקספרס – חסרונות

  1. ריביות גבוהות: הריביות בהלוואות אקספרס יהיו במקרים רבים גבוהות יותר מאשר בהלוואות עם תהליך אישור ארוך יותר.
  2. סכומי הלוואה נמוכים יותר: חלק מהחברות מגבילות את סכומי ההלוואות המיידיות שהן נותנות, על מנת להקטין את רמת הסיכון בהלוואה.
  3. תנאי ההלוואה ועלויות נוספות: תנאי ההחזר של הלוואות אקספרס עלולים להיות פחות אטרקטיביים מאשר בהלוואות רגילות, ולכלול עמלות פרעון מוקדם, דמי הקמה ועוד.