עודכן בתאריך 15/04/2024 על ידי צוות האתר

כשחושבים על הפניקס המחשבה הראשונה שעולה היא ביטוחי חיים, דירה, רכב ונסיעות לחו"ל, אך חברת הפניקס מתעסקת גם בניהול של כספי חיסכון לפנסיה, קרנות השתלמות וקופות גמל.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן השתלמות הפניקס. במדריך שלפניכם נסביר מהי קרן השתלמות, מה גובה ההלוואה מקרן השתלמות הפניקס ומי זכאי לקבל את ההלוואה. 

קרן השתלמות – מה זה?

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שמקנה הטבות מס לחוסכים באמצעותו. קרן השתלמות קיימת לחלק מהעובדים השכירים, המקבלים את הקרן כהטבה מהמעסיק, או במסגרת הסכם קיבוצי, ולכל עצמאי שמעוניין לפתוח לעצמו קרן השתלמות.

במהלך התקופה שהכסף סגור בקרן הוא צובר תשואות. כאשר העובד מוציא את הכסף בתום התקופה הוא פטור מתשלום מיסים על הכסף שהרוויח.

מה היתרונות בלקיחת הלוואה מקרן השתלמות?

ההלוואה מקרן השתלמות משמשים כספי החיסכון בקרן כבטוחה, דבר המאפשר לבתי ההשקעות לתת תנאים טובים מאוד ללווים.

ישנן שני יתרונות עיקריים ללקיחת הלוואה בערבות קרן ההשתלמות ביחס להלוואות אחרות בשוק הפיננסי:

1. חברת ההשקעות מחזיקה בקרן ההשתלמות ויש לה ערובה לכך שתחזירו את ההלוואה ואם לא היא תקזז את החוב שלכם מכספי הקרן. לכן, היא מסוגלת להציע הלוואה בתנאים טובים שפעמים רבות נחשבים לטובים יותר ממה שבנקים וחברות כרטיסי אשראי מסוגלים להעניק. 
2. באמצעות הלוואה בערבות קרן השתלמות אתם שומרים על כספי החיסכון שלכם סגורים בקרן ולא זקוקים לתשלום מיסים עליהם. 

תנאי הלוואה מקרן השתלמות הפניקס

עמיתים המחזיקים קרן השתלמות בחברת הפניקס, יכולים לקבל הלוואה כאשר כספי החיסכון שלהם משמשים כבטוחה להלוואה.

תנאי ההלוואה נכון לשנת 2024 הם:

• סכום הלוואה מירבי:
  • קרן השתלמות במסלול מניות – 40% מכספי החיסכון
  • קרן השתלמות בשאר מסלולי ההשקעה – 75% מכספי החיסכון בקרן
• סכום הלוואה מינימלי: לא ניתן לקבל הלוואה מקרן השתלמות שבה יש פחות מ-14,000 ש"ח
• תקופת הלוואה: בין 6 חודשים ל-83 חודשים
• קנס פרעון מוקדם: אין קנס
• ריבית הלוואה:
  • קרן השתלמות נזילה – בין פריים מינוס 0.5% לפריים + 2, בהתאם לתקופת ההלוואה ולחיתום שמבצע בית ההשקעות
  • קרן השתלמות לא נזילה – ריבית בגובה פריים + 1% ומעלה, בהתאם לתקופת ההלוואה ולחיתום שמבצע בית ההשקעות
• משך זמן לקבלת כספי ההלוואה: עד 4 ימי עסקים אחרי אישור ההלוואה

איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות הפניקס?

ניתן לפנות לחברת הפניקס בבקשת הלוואה במספר דרכים:

• באיזור האישי באתר האינטרנט של הפניקס
• טלפונית – במספר הטלפון המקוצר 3455*
• באמצעות הצ'אט באתר הפניקס
• באמצעות וואטסאפ – בטלפון 054-9893455

אילו מסמכים יש להציג על מנת לקבל הלוואה מקרן השתלמות הפניקס?

על מנת לקבל הלוואה מקרן השתלמות הפניקס יהיה עליכם להגיש בקשה ולצרף מספר מסמכים:

1. צילום תעודת זהות.
2. צילום המחאה.
3. שכירים – הצגת תדפיס של שלושה חודשים אחרונים של חשבון הבנק ושלושה תלושי משכורת.
4. עצמאיים – הצגת אישור הכנסות שנתי של רואה חשבון ותדפיס של שלושה חודשים אחרונים של חשבון הבנק.