הלוואה מפוליסת חיסכון

עודכן בתאריך 06/03/2024 על ידי צוות האתר

פוליסת חיסכון, או בשמה השני פוליסה פיננסית, היא כלי שמאפשר חיסכון לתקופות משתנות – קצרות, בינוניות או ארוכות.

בדומה לקרנות נאמנות, פוליסות החיסכון מנוהלות על ידי מנהלי השקעות, אשר מנהלים את הכסף שלכם בפוליסה ורוכשים באמצעותה ניירות ערך, כך שפוליסת חיסכון היא למעשה השקעה בשוק ההון בדומה לרכישת קרנות נאמנות. 

יש אפשרות לעבור בין פוליסות חיסכון שונות ולבצע דחייה של תשלום מס על הרווחים. כלומר, במקום לשלם מס על הרווחים מהפוליסה בכל שינוי מסלול השקעה, ניתן לשנות את מסלולי ההשקעה באופן חופשי ורק כאשר תמשכו את הכסף מפוליסת החיסכון, יהיה עליכם לשלם מס רווח הון למדינה. 

מס רווח הון הוא מס שמשלם כל אדם למדינה אחרי שהרוויח סכום כסף בהשקעה בשוק ההון. מס רווח הון ליחידים הוא 25% על רווחים מניירות ערך שאינם צמודים למדד ו-15% על רווחים מניירות ערך צמודים למדד. 

נכון להיום, חלק מחברות הביטוח מאפשרות לקחת הלוואה מפוליסות החיסכון. ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם להכיר על הלוואה מפוליסת חיסכון.

מה היא הלוואה מפוליסת חיסכון?

הלוואה מפוליסת חיסכון, או בשמה השני הלוואת מפוליסה פיננסית, היא הלוואה אשר ניתנת מחברות הביטוח כנגד הפוליסה. כלומר, אם יש לכם פוליסת חיסכון בחברת ביטוח תוכלו להשתמש בה כבטוחה ולקבל הלוואה מחברת הביטוח. 

מה הם תנאי הלוואה מפוליסת חיסכון?

רוב חברות הביטוח מעניקות תנאים זהים במתן הלוואה מפוליסת חיסכון, והם:

1. ריבית נמוכה שלרוב שיעורה נע בין פריים-0.5% לפריים+1.5%. 
2. בשביל לקבל את ההלוואה הלווה אין צורך בערבים או ביטחונות. הבטוחה היחידה היא סכום החיסכון שיש למבקש ההלוואה בפוליסה. 
3. במהלך ההלוואה יש אפשרות להמשיך להפקיד כסף לפוליסת החיסכון. 

אילו חברות ביטוח מעניקות הלוואה מפוליסת החיסכון?

החברות אשר מעניקות הלוואה מפוליסת חיסכון הן חברת הראל ביטוח וחברת הכשרה ביטוח. 

מה גובה ההלוואה שניתן לקבל בהלוואה מפוליסת חיסכון?

גובה הלוואת פוליסת חיסכון הוא בין 50%-80% מסכום החיסכון הקיים. 

מהי תקופת ההלוואה?

ניתן לקחת הלוואה מפוליסה פיננסית לתקופה של בין שנה אחת לשבע שנים. 

מה הם תנאי החזרת הלוואה מפוליסת חיסכון?

מי שלוקח הלוואת פוליסת חיסכון מחברת הביטוח יכול לבצע את החזר ההלוואה באחת משלוש הדרכים:

1. החזר חודשי קבוע על פי הלוואה בריבית פריים. גובה הריבית משתנה בין חברות הביטוח, בחברת הכשרה הריבית היא פריים+0.5% ובחברת הראל ביטוח הריבית היא פריים-0.5%.
2. החזר חודשי של הריבית בלבד. בסיום תקופת התשלום על הריבית יבוצע תשלום החזר על הקרן. 
3. פירעון הריביות והקרן בסוף תקופת ההלוואה.

מה ההבדל בין הלוואה מפוליסת חיסכון להלוואה מהבנק?

רוב האנשים לוקחים כיום הלוואה מהבנקים. מומלץ לבדוק את התנאים של כל סוגי ההלוואות הקיימות בשוק לפני הגעה להחלטה איזה הלוואה לקחת. ישנם פעמים בהם הלוואות מפוליסת חיסכון יכולות להיות משתלמות יותר מאשר הלוואות בנקאיות. לפניכם ההבדלים בין הלוואה מפוליסת חיסכון להלוואה בנקאית:

1. גובה הריבית – הריבית בהלוואה מפוליסת חיסכון לרוב נעה בין פריים מינוס 0.5% לפריים פלוס 0.5%, בעוד שבבנקים הריבית תהיה פעמים רבות גבוהה יותר. 
2. צורך בערבים וביטחונות – ניתן לקבל הלוואה מפוליסת חיסכון ללא צורך בערבים והכספים שיש לכם בפוליסה יחשבו כבטוחה להלוואה. במהלך לקיחת הלוואה מהבנק תדרשו פעמים רבות להציג בטחונות וערבים. 

באילו מסמכים עליכם להצטייד בכדי לקבל הלוואה מפוליסת חיסכון?

על מנת להגיש בקשה להלוואה מפוליסת חיסכון עליכם להגיש לחברת הביטוח מסמכים שונים: 

1. צילומי תעודת זהות וספח. 
2. אישור מהבנק על כך שאתם מנהלים בו את חשבון הבנק שלכם. 
3. אישור מהבנק לחיוב חשבון העובר ושב. 
4. טופס מלא וחתום של בקשה להלוואה כנגד פוליסת החיסכון שלכם. 

האישור של הבנק על ניהול החשבון בו מאפשר לחברת הביטוח להעביר אליכם לחשבון את כספי ההלוואה. בלי הטופס החברה לא תעביר אליכם את הכסף. 

הטופס החשוב הנוסף הוא טופס חיוב חשבון העובר ושב שמאפשר לחברת הביטוח לגבות מכם כל חודש את החזר ההלוואה. 

לאחר שתעבירו לחברת הביטוח את כל הטפסים הללו החברה תבחן את בקשתכם ותודיע לכם אם אושרה או לא. בהתאם למצב החשבון הקיים שלכם, גובה ההלוואה הנדרשת וגובה ההכנסות שלכם חברת הביטוח בודקת את הבקשה, מחליטה מה יהיה גובה הריבית ובמקרה הצורך יכולה לבקש בטחונות נוספים מלבד פוליסת החיסכון.