הלוואה בשוק האפור

עודכן בתאריך 06/03/2024 על ידי צוות האתר

הלוואה בשוק האפור יכולה להישמע כמו משהו שמשתייך לעולם הפשע, אך המציאות שונה.

רוב הלקוחות בשוק האפור הם משקי בית ועסקים קטנים שלא הצליחו לקבל הלוואת בדרכים המקובלות – הלוואה בנקאית והלוואה חוץ בנקאית.

השוק האפור מגלגל מיליוני שקלים בשנה ומעניק הלוואות בריביות גבוהות.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה בשוק האפור. 

מה זה שוק אפור?

השוק האפור הוא קבוצה של חברות ואנשים פרטיים אשר מעניקים הלוואות ללא צורך באישורים וערבים תמורת ריבית גבוהה. 

מה ההבדל בין השוק האפור לשוק השחור?

השוק האפור הוא ברובו שוק הלוואות חוקי, שהכנסת אישרה בשנת 1993 כאשר עבר חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. השוק השחור, לעומת זאת, הוא שוק הלוואות לא חוקי. 

מהו החוק להסדרת הלוואות חוץ בנקאיות? 

החוק להסדרת הלוואות חוץ בנקאיות הועבר במטרה להגן על הלווים וליצור תחרות בשוק ההלוואות.

החוק קובע כי עד הלוואה על סכום של 25 אלף שקלים, המלווה רשאי לגבות ריבית פי 2.25 מהריבית הממוצעת בשוק.

החיסרון הוא שהחוק לא הגדיר כללים למקרה בו האדם לא מחזיר את ההלוואה וכללי אכיפה על הלוואה בשוק האפור. 

מה החסרונות בשוק האפור?

1. בגלל אכיפה חסרה אחר הלוואות בשוק האפור קיים שוק פרוץ והמלווים גובים אחוזי ריבית גבוהים. 
2. גורמים פליליים נכנסו לשוק על מנת להלבין כספים. 

איך ניתן להלבין כספים באמצעות השוק האפור?

כאשר לאדם יש כסף שהוא לא סיפר על רווחיו ודרך השגתו הכסף נחשב "כסף שחור". על מנת להלבין את הכסף, אנשים מעניקים למלווים את הכסף בתמורה לקבלת צ'קים בסכומים קטנים. 

אנשים בוחרים לבצע הלבנת כספים מכיוון שאם יפקידו סכום כסף גדול בבנק המהלך יעורר חשד, וברגע שהם מפקידים צ'קים בסכומים קטנים לא יתעורר החשד.

מה לרוב קורה בעת לקיחת הלוואה בשוק האפור?

הלוואות בשוק האפור מלוות בריבית גבוהה שפעמים רבות מקשה על לוקחי ההלוואה. אנשים שלוקחים הלוואות בשוק האפור אלו אנשים שקיבלו תשובה שלילית בכל אפיקי ההלוואה הרגילים ולרוב שקועים בחובות. 

הכסף שמתקבל מהלוואה בשוק האפור עוזר לאותם אנשים "לשרוד" לתקופה הקצרה אך לטווח הארוך מכניס אותם למלכודת כלכלית גבוהה עוד יותר. 

איך מקבלים הלוואה בשוק האפור?

כדי לקבל הלוואה בשוק האפור על הלווה להגיש בקשה בצירוף שלושה תלושי שכר אחרונים ותעודת זהות. במידה וההלוואה תאושר הלווים יקבלו את הכסף ללא צורך בערבויות. 

איך מתבצעת גבייה בשוק האפור?

בניגוד לבנקים, חברות כרטיסי אשראי וחברות חוץ בנקאיות נוספות אשר מעקלות את חשבון הבנק וגורמים נוספים במקרה של אי עמידה בתנאי ההלוואה, השוק האפור משתמש בשיטות שונות ולא ידידותיות. 

קיימות עדויות רבות לכך שבעת אי עמידה בהחזר בשוק האפור, הלווים נחשפים לאלימות, איומים, ופגיעה בחיי אדם וברכוש. ניתן לשמוע על מקרי רצח שהתרחשו בעקבות אי עמידה בתנאי ההלוואה בשוק האפור. 

מה עושים אנשים שלא עומדים בתנאי ההלוואה בשוק האפור?

רוב האנשים שלא עומדים בתנאי ההלוואה בשוק האפור אינם פונים למשטרה ולגורמי הביטחון האחרים עקב חשש מהפעולה הבאה שינקוט המלווה. 

לאילו אנשים מעדיף השוק האפור להעניק הלוואות?

השוק האפור מעדיף להעניק הלוואות עבור אנשים שיוכלו לעמוד בתנאים לטווח הארוך ולכן הוא בודק האם לאנשים שיש מקום עבודה קבוע וקביעות במקום העבודה. למשל, השוק האפור יעדיף לתת הלוואות לעובדי מדינה. 

איך אפשר להימנע מלקיחת הלוואה מהשוק האפור?

במקרה בו אתם לא מצליחים לקבל הלוואה מהבנקים השונים מומלץ לפנות להלוואה חוץ בנקאית דרך חברות כרטיסי אשראי, קופות גמל וקופות פנסיה. במקרה שלא תוכלו, כדאי לבדוק אפשרות להלוואה דרך המעסיק או הלוואה חברתית.