איחוד הלוואות – איך עושים והאם זה כדאי?

עודכן בתאריך 04/03/2024 על ידי צוות האתר

במידה ויש לכם מספר הלוואות ואתם מעוניינים שלכולם תהיה אותה ריבית ותרד בתשלום חודשי אחד, תוכלו לאחד הלוואות. 

ריכזנו עבורכם את כל המידע שאתם צריכים לדעת על איחוד הלוואות. במדריך שלפניכם נספר איך ניתן לאחד הלוואות והאם זה כדאי. 

מדוע כדאי לאחד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא אופציה טובה עבור אנשים שיש להם מספר הלוואות שונות. הנה כמה סיבות מדוע כדאי לאחד הלוואות:

1. להפסיק עם הצורך לעקוב אחר הריביות והתשלומים השונים ולדעת כי ההחזר יורד אחת לחודש וגובה הריבית זהה לכל הסכום שלוויתם במצטבר. 
2. יכולת לאחד את ההלוואות ולקבל ריבית נמוכה בתקופת פריסה ארוכה.
3. אפשרות לבצע בנוסף לאיחוד ההלוואות איחוד אשראי שמטרתו סילוק ומחזור של ההתחייבויות הקודמות שלכם.

איך ניתן לאחד הלוואות?

במידה ויש לכם מספר הלוואות אשר כולן מאותו גוף או מפוזרות בין גופים שונים, תוכלו לקחת הלוואה אשר תכסה את כל ההלוואות שיש לכם. את ההלוואה ניתן לקחת מגוף ממנו יש לכם כבר הלוואה או מגוף חדש. 

לא תמיד משתלם לקחת הלוואה אחרת בשווי כל הסכומים שלוויתם ועליכם להחזיר. חשוב לבדוק את גובה הריביות ותנאי ההלוואה החדשה לפני לקיחתה. 

מתי משתלם לבצע איחוד הלוואות?

סיבה ראשונה לביצוע איחוד הלוואות, היא על מנת לשפר את תנאי ההלוואות הכוללות ולהקטין את עלות ההלוואות.

בנוסף, משתלם לבצע איחוד הלוואות כאשר אתם רוצים לעשות סדר בתיק ההלוואות שלכם, ואתם רוצים לאחד את ההלוואות ולהקל את המעקב אחריהן.

גם במקרים שבהם עקב מחזור חוב קיים אתם משלמים ריביות על גבי ריביות, בחלקן מגופים פיננסיים פרטיים (גוף שאינו בנק) שבהם הריביות יקרות יותר, ניתן לעתים להקטין את העלויות על ידי איחוד הלוואות. 

ניתן לבצע איחוד הלוואות על מנת לכסות מינוס קיים. במצב כזה במידה שיש לכם הלוואה פתוחה, תוכלו לקחת הלוואה גדולה יותר אשר תכסה ותסגור את ההלוואה הישנה ותסגור את המינוס הנוכחי בחשבון הבנק. 

מתי לא משתלם לבצע איחוד הלוואות?

מה שקובע האם משתלם או לא לבצע איחוד הלוואות הוא סוג ההלוואות שלקחתם. לפניכם מספר מצבים בהם לא משתלם לבצע איחוד הלוואות:

1. במצב בו לקחתם הלוואה ושילמתם את רוב הריביות.
2. במצב בו בהלוואה שלקחתם יש תנאים מגבילים אשר יגרמו לכם לשלם קנסות יציאה. 
3. במצב בו שילמתם את רוב סכום ההלוואה. 
4. במצב בו הבנק או הגוף בו אתם מתכננים לקחת את ההלוואה המאחדת מגביל את סכום ההלוואה. 

איך ניתן להישאר במצב כלכלי מאוזן כאשר יש מינוס בבנק?

אם אתם במצב בו יש לכם מינוס בבנק והלוואות קיימות מומלץ לנסות ולצמצם את הוצאות המחיה עד כמה שניתן ולא לקחת הלוואה נוספת מאחדת. 

מה זה איחוד הלוואות דרך המשכנתא?

אם יש לכם הלוואות קיימות אתם יכולים לבחור לסגור אותן באמצעות איחוד הלוואות לתוך הלוואת המשכנתא. 

אילו גופים מציעים איחוד הלוואות?

1. רוב הבנקים מציעים הלוואות לכל מטרה אשר תוכלו לבקש במטרה לכסות את כל ההלוואות הקודמות. לרוב ההלוואות הללו הן בריביות גבוהות יותר ביחס להלוואות המיועדות למטרה מוגדרת ומומלץ לבדוק מה סכום ההחזר שיהיה עליכם לשלם ולהיעזר ביועץ.
2. ניתן לבצע איחוד הלוואות גם בגופי אשראי פרטיים, חוץ בנקאיים, אך חשוב לשים לב לריבית על ההלוואות, וכמובן, לוודא שמדובר בחברה שמאושרת ומפוקחת על ידי רשות שוק ההון.