על פי סקר התאחדות הסטודנטים, 20% מכלל הסטודנטים בישראל לקחו הלוואות במטרה לממן את עלויות הלימודים והמחייה בתקופת הלימודים לתואר.
מה סכום ההלוואה הממוצע של סטודנטים בישראל?
גובה ההלוואות הממוצע בקרב סטודנטים נמצא בשנים האחרונות בעלייה חדה, כאשר בשנת 2023 עמד היקף ההלוואות הממוצע לסטודנט (מבין הסטודנטים שלקוח הלוואות) על מעל 38 אלף ש"ח, לעומת כ-23 אלף בשנת 2018 – עלייה של כ-65% בתוך 5 שנים בלבד. כשני שליש (68%) מהסטודנטים שלקחו הלוואה, לקחו הלוואה של למעלה מ-15,000 ש"ח.
מדוע סטודנטים לוקחים הלוואה?
סטודנטים רבים בוחרים באפשרות לקחת הלוואה בשביל לעמוד בתשלומי שכר הלימוד והמחייה. על פי סקר התאחדות הסטודנטים, כמחצית מהסטודנטים שלקחו הלוואה מציינים כי ההלוואה עזרה להם במידה רבה או רבה מאוד לסיים את שנת הלימודים.
סוגי הלוואות לסטודנטים
סוגי ההלוואות הנפוצים ביותר לסטודנטים הם:
- הלוואה למימון שכר לימוד: הלוואה בהתאם לגובה שכר הלימוד בפועל, כאשר ניתן לקבל את ההלוואה אחת לשנה או לכל תקופת הלימודים מראש. החזר ההלוואה – החזר חודשי, במהלך הלימודים או בסיום תקופת הלימודים.
- הלוואה לפותחי חשבון סטודנט: חלק מהבנקים מציעים הלוואה בתנאים מוטבים לסטודנטים שפותחים חשבון סטודנט חדש / מעבירים משכורת לחשבון.
- הלוואה לכל מטרה: הלוואה לכל מטרה לסטודנטים, פרט למימון רכישת דירה.
אילו עוד מקורות כספיים זמינים לסטודנטים בישראל?
חלק גדול מהסטודנטים זכאים, בנוסף לקבלת הלוואות בתנאים מוטבים, לקבל גם מענקים ומלגות ממגוון מקורות, כגון: משרד הביטחון (חיילים משוחררים), מלגות משרד החינוך, מלגות בתמורה להתנדבות בארגונים פרח, פרויקט סחל"ב, פסגות, קרן אפרים קציר, ארגון שגרירי רוטשילד, יחידת המלגות של הסוכנות היהודית, מלגת התנדבות מטעם התאחדות הסטודנטים, מלגות לתושבי פריפריה ומעוטי הכנסה, מלגות למגזר הערבי, מלגות לחרדים, מלגות ליוצאי אתיופיה ועוד. פירוט נוסף באתר כל-זכות.
השוואת הלוואות לסטודנטים (נכון לשנת 2025)
| בנק / חברה | סוג הלוואה | סכום מירבי (ש"ח) | תקופת הלוואה מירבית (בחודשים) | ריבית |
|---|---|---|---|---|
| מזרחי טפחות | הלוואה לסטודנטים המשרתים במילואים | 36,000 | 36 | 0% |
| בנק לאומי | הלוואה לסטודנטים בפתיחת חשבון | 30,000 | 30 | 0% |
| קרן שכ"ל | הלוואה לסטודנטים | 20,000 | 60 | 0% |
| עוגן | הלוואה לסטודנטים | 40,000 | 60 | 0% |
| אוניברסיטאות / מכללות חוק הלוואות לשכר לימוד | הלוואה למימון שכר לימוד | שכר לימוד שנתי | 0% | |
| בנק לאומי | הלוואה למימון שכר לימוד | 15,000 | 6 | 0% |
| הבנק הבינלאומי | הלוואה למימון שכר לימוד | 15,000 | 6 | 0% |
| בנק לאומי | הלוואה לסטודנטים בפתיחת חשבון | 5,000 | 24 | 0% |
| הבנק הבינלאומי | הלוואה למימון שכר לימוד | 40,000 | 60 | החל מפריים+0% |
| בנק לאומי | הלוואה למימון שכר לימוד | 75,000 | 84 | החל מפריים+0.5% |
| בנק הפועלים | הלוואה למימון שכר לימוד | 75,000 | 84 | החל מפריים+0.5% |
| בנק הפועלים | הלוואה למימון שכר לימוד הלוואות ייעודיות למימון רפואה והנדסה | 100,000 | 120 | החל מפריים+0.5% |
| הבנק הבינלאומי | הלוואה לכל מטרה (מלבד דיור) | 60,000 | 72 | החל מפריים+1.5% |
| בנק הפועלים | הלוואה לכל מטרה | 25,000 | 72 | החל מפריים+2.5% |
| כאל | הלוואה ללימודים | 200,000 | 84 | 8.25% עד 17.9% |
| מקס | הלוואה לסטודנטים | 100,000 | 60 | פריים+2.5% עד פריים+11.75% |
| מרכנתיל | הלוואה לסטודנטים | 25,000 | 108 | |
| מזרחי טפחות | הלוואה לסטודנטים | 50,000 | 60 | |
| דיסקונט | הלוואה לכל מטרה | 50,000 | 60 | |
| דיסקונט | הלוואה למימון שכר לימוד | 90,000 | 60 |
תנאי החזר – הלוואות סטודנטים
תנאי ההחזר הנפוצים בהלוואות סטודנטים:
- החזר חודשי המתחיל כבר במהלך תקופת הלימודים.
- דחיית החזר ההלוואה לסיום הלימודים באמצעות בחירה בהלוואת "גרייס".
מדוע הבנקים מציעים הלוואות לסטודנטים בתנאים מוטבים?
למרות שסטודנטים אינם נחשבים לקבוצה בעלת הכנסות גבוהות, הבנקים בוחרים להעניק הלוואות לסטודנטים בתנאים מוטבים על מנת "לרכוש" את הסטודנט כלקוח לשנים ארוכות, ומתוך הנחה שכאקדמאי הוא צפוי להיות לקוח ריווחי לבנק לאורך השנים.
הלוואות ללא ריבית לסטודנטים
סטודנטים הם אחד המגזרים היחידים בישראל הנהנים מהצעות לקבלת הלוואות ללא ריבית. בין הגופים מהם ניתן לקבל הלוואות ללא ריבית לסטודנטים:
- עוגן: עמותת עוגן מציעה 2 מסלולי הלוואה בתנאים מוטבים לסטודנטים:
- "מסלול המראה" למימון תואר ראשון ושני: הלוואה בסכום של עד 20,000 ש"ח, ללא ריבית, עם תקופת החזר של עד 60 תשלומים, אפשרות לתקופת גרייס וחתימה של ערב אחד / שניים.
- "עוגן תעסוקתי": הלוואה לזכאי משרד העבודה להכשרה ללימודים טכנולוגיים, כאשר החזר ההלוואה מבוסס על ההכנסה העתידית של הלווה. סכום ההלוואה: עד 40,000 ש"ח.
- קרן שכ"ל: הלוואה ללא ריבית, בסבסוד האוניברסיטה/מכללה בסכום של עד 20 אלף ש"ח ותקופת החזר של עד 60 תשלומים.
- אוניברסיטאות / מכללות: על פי החוק הלוואות לשכר לימוד, זכאים חלק מהסטודנטים להלוואות ללא ריבית למימון שכר הלימוד. את הזכאות להלוואה ניתן לברר מול דיקנאט הסטודנטים באוניברסיטה / מכללה הרלוונטיות.
- בנקים: חלק מהבנקים המובילים בישראל מציעים גם הם הלוואות ללא ריבית למימון שכר לימוד, לסטודנטים אשר פותחים חשבון בבנק (ראו פירוט בטבלת השוואת ההלוואות לסטודנטים).
מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואת סטודנטים?
לפני שאתם הולכים לבנק, לאגודה או לגוף פיננסי פרטי כזה או אחר ולוקחים הלוואה שתישאר איתכם לשנים הקרובות כדאי שתקראו את הטיפים הבאים:
- קחו הלוואה שתדעו שתעמדו בה ולא כזו שתחנוק אתכם מבחינת כלכלית. אחרי הכול כנראה שיהיו לכם הוצאות חודשיות נוספות מלבד החזר ההלוואה.
- זכרו שככל שתאריכו את תקופת ההחזר כך סכום ההחזר יהיה גבוה יותר.
- בדקו את כל תנאי ההלוואה לפני שאתם חותמים מול הבנק או הגוף ממנו אתם לוקחים את ההלוואה. שימו לב לאותיות הקטנות, האם יש אפשרות להחזיר את ההלוואה במלואה או לחסות חלק גדול ממנה אם יש לכם סכום כסף זמין, גובה הריביות, תקופת ההלוואה, סכום כללי להחזר והאם הריבית קבועה או משתנה.
- תדאגו לכסות את עצמכם מכל הכיוונים מבחינה כלכלית. יהיו חודשים בהם יהיו לכם הוצאות בלתי צפויות ולכן נסו לתכנן את ההוצאות שלכם (ואת ההוצאה על החזר ההלוואה) כך שלא תשאיר אתכם ללא שקל בעו"ש. הכינו לעצמכם רשת ביטחון בסכום של מספר חודשי הוצאות, למקרה שבו ייעצרו ההכנסות שלכם מכל סיבה שהיא.
