הלוואות מחברות כרטיסי אשראי – האם זה כדאי? המדריך השלם

עודכן בתאריך 06/03/2024 על ידי צוות האתר

כיום, חברות כרטיסי האשראי מגלגלות מיליארדי שקלים ומעניקות הלוואות ללקוחות רבים. חברות כרטיסי האשראי הן חברות בבעלות הבנקים אשר מעניקים הלוואה חוץ בנקאית.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה מחברות כרטיסי האשראי. 

מדוע חברות כרטיסי האשראי מעניקות הלוואות?

חברות כרטיסי האשראי מעניקות הלוואות על מנת להגיע ללקוחות חדשים שאינם לקוחות החברה, וכמובן – על מנת ליהנות מהרווחיות הגדולה שיש בתחום ההלוואות.

מה ההבדל בין הלוואה דרך הבנק להלוואה דרך חברות כרטיסי אשראי?

קיימים שני הבדלים משמעותיים בלקיחת הלוואה מהבנק ומחברות כרטיסי אשראי:

1. חברות כרטיסי אשראי מעניקות במקרים רבים הלוואות בריביות גבוהות מאלו שהבנק מספק.
2. דרך חברות כרטיסי אשראי ניתן לקבל הלוואה בצורה מהירה ופשוטה יותר. 
3. הלוואות דרך חברות אשראי הן חיצוניות למסגרת האשראי של הלקוח בבנק, ומאפשרים לו לקחת סכום הלוואות כולל גדול יותר.

מדוע הריבית בהלוואות מחברות כרטיסי אשראי גבוהה יותר?

חברות כרטיסי האשראי מעניקות הלוואות בריביות בגובה של כ-9% בממוצע. 

הסיבות לריבית הגבוהה יותר הן:

1. ההלוואות של חברות כרטיסי האשראי הן בדרך כלל ללא צורך בביטחונות. 
2. היקף המידע שיש לחברת האשראי על הלקוח מצומצם יותר מהיקף המידע שיש לבנק על הלקוח.

מה ההבדל בין כרטיס אשראי בנקאי לכרטיס אשראי חוץ בנקאי?

כרטיס אשראי בנקאי הוא כרטיס אשראי שהבנק מעניק ללקוחותיו והוא מחברת האשראי ששייכת לבנק בו אתם נמצאים. לדוגמה, חברת האשראי ישראכרט שייכת לבנק הפועלים. לעומת זאת, כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא כרטיס אשראי הניתן ישירות מחברת האשראי. 

רוב האנשים מחזיקים בכרטיס אשראי בנקאי וכרטיס האשראי החוץ בנקאי יהיה כרטיס נוסף. 

מה ההבדל בין ההלוואות שניתן לקחת בהתאם לכרטיס האשראי?

1. אם יש לכם כרטיס אשראי בנקאי אתם תוכלו לקחת הלוואה בהתאם לגובה המסגרת אשראי שהבנק קבע לכם. 
2. אם יש לכם כרטיס אשראי חוץ בנקאי ההחזר על ההלוואה ירד ישירות מכרטיס האשראי ולא מחשבון הבנק. 

חשוב לזכור כי את מסגרת האשראי בכרטיס אשראי בנקאי קובע הבנק ואילו בכרטיס חוץ בנקאי קובעת חברת האשראי. 

מהו דירוג אשראי?

דירוג אשראי הוא נתון שנקבע בהתאם לרמת ההכנסה שלכם, מצב משפחתי, נכסים שבבעלותכם ומקום העבודה שעוזר לחברת האשראי לדעת מה רמת הסיכון שהיא לוקחת כאשר היא מעניקה לכם הלוואה.

לאחר קביעת דירוג האשראי שלכם, חברת האשראי תאמר לכם מה הסכום המרבי להלוואה שהיא מוכנה להעניק לכם ומה גובה הריבית. 

מה גובה ההלוואה שניתן לקבל מחברות כרטיסי אשראי?

גובה ההלוואה שניתן לקבל מחברות כרטיסי אשראי מגיע לעד כ-100 אלף שקלים בתקופת החזר של 60 תשלומים.