מורים ועובדי משרד החינוך נחשבים כלווים בטוחים למדי, עם תעסוקה יציבה ומובטחת, דבר המאפשר להם לקבל תנאים טובים מאוד על הלוואות מהבנקים ומגופים פיננסיים חוץ בנקאיים.

מדינת ישראל פועלת גם היא על מנת לאפשר למורים לקבל הלוואות בתנאים טובים, ועורכת אחת למספר שנים מכרז בין הגופים הפיננסיים להענקת הלוואות למורים ועובדי הוראה בריבית נמוכה יחסית לתנאי השוק ("ריבית חשכ"ל").

בנוסף, רוב המורים מאורגנים בארגונים חזקים כגון ההסתדרות או ארגון המורים הארצי, אשר מצליחים להשיג עבורם תנאים טובים בכל הקשור לצרכנות, ובכלל זה – גם בהלוואות.

כך יוצא, שציבור המורים בישראל נהנה מנגישות להלוואות זולות יותר מציבורים לא מאוגדים אחרים ברמת הכנסה דומה.

ממי ניתן לקבל הלוואות למורים ועובדי הוראה?

קיימים מספר גופים שמציעים הלוואות בתנאים מיוחדים למורים:

• בנק מסד – הלוואות בריבית חשכ"ל של משרד האוצר למורים ועובדי הוראה, הלוואות לכל מטרה, הלוואות רווחה למורים
• הסתדרות המורים – הלוואות מסובסדות לחברי ההסתדרות
• ארגון המורים – הלוואות מסובסדות לחברי הארגון
• בנק הבינלאומי – הלוואות מסובסדות למורים
• קרנות השתלמות למורים
• בנק יהב
• בנק דיסקונט
• מימון ישיר
• בנקים וגופים פיננסיים נוספים

השוואת הלוואות למורים

שם הלוואה	חברה	ציון הלוואות נט	סכום הלוואה מירבי	טווח ריביות שנתי	מס' תשלומים מירבי
הלוואה למורים ועובדי הוראה	בנק מסד	4.5	4,500-40,000	ריבית חשכ"ל 4.5%	18-120
הלוואה למורים ועובדי הוראה חברי הסתדרות המורים	בנק מסד	4.5	15,000-130,000	4.5% או P-0.5% עד P+0.9%	24-72
הלוואה למורים ועובדי הוראה	בנק מרכנתיל	3.5	150,000	P+0.4%	120

אנחנו נסקור כאן את סוגי ההלוואות השונים, הזמינות למורים.

הלוואות מוטבות למורים בריבית חשכ"ל

הלוואות בריבית חשכ"ל הן על פי רוב ההלוואות בריבית הנמוכה ביותר שיכולים צרכנים פרטיים לקבל. נכון לשנת 2025, ריבית חשכ"ל עומדת על 4.5%, בעוד שריבית הפריים עומדת על 6% והריבית הנפוצה בהלוואות הבנקאיות נעה בהתאם בין 6-8%.

מורי ישראל נהנים מהטבת הריבית הזו בזכות פעילותה של מדינת ישראל לחיזוק ציבור המורים והגדלת האטרקטיביות של המקצוע (ולא נכנס כאן לשאלה אם הטבות בהלוואות זו הדרך למשוך אנשים להוראה…). כך, אחת למספר שנים, מפרסם משרד האוצר מכרז למתן הלוואות בתנאים מועדפים למורים, עובדי הוראה וסטודנטים להוראה.

נכון לשנת 2025, הגוף הפיננסי הנבחר של משרד האוצר להענקת הלוואות בריבית חשכ"ל למורים ועובדי הוראה הוא בנק מסד.

איך מקבלים הלוואה למורים בריבית חשכ"ל?

תהליך קבלת ההלוואה למורים ועובדי הוראה בריבית חשכ"ל מהיר ופשוט יחסית. על מנת לקבל את ההלוואה יש להגיע לאחד מסניפי בנק מסד עם המסמכים הבאים:

• תעודת זהות וספח
• שלושה תלושי משכורת / גימלה אחרונים (יש להגיע עם תלושים מקוריים בלבד)

כל התנאים וההסברים על הלוואות למורים בריבית חשכ"ל – בקישור הזה.

הלוואות רווחה למורים

הלוואות רווחה למורים וגננות הן הלוואות בתנאים מיוחדים, המיועדות לציבור עובדי ההוראה בלבד, וניתנות בבנק מסד.

הלוואת רווחה למורים היא הלוואה לכל מטרה, בסכום של עד 10,000 ש"ח, ובפריסה לעד 48 תשלומים.

קראו עוד על הלוואת רווחה למורים בבנק מסד.

הלוואות למורים – הסתדרות המורים

חברי הסתדרות המורים יכולים לקבל הלוואות בתנאים מוטבים בבנק מסד או בקרן ההשתלמות גל.

הלוואה בנקאית לחברי הסתדרות המורים – בנק מסד

מורים חברי הסתדרות המורים יכולים לקבל דרך בנק מסד מגוון גדול יחסית של הלוואות בריביות נמוכות:

מורים אשר פותחים חשבון משכורת

1. "הלוואה 4U": הלוואה ללא ריבית וללא הצמדה עד 30,000 ₪ ועד 24 תשלומים
2. הלוואה לכל מטרה לעמיתי אשמורת וחברי הסתדרות המורים: ​​הלוואה עד 130,000 ש"ח בריבית פריים מינוס 0.5%, ותקופת החזרה של עד 72 תשלומים.

מורים ללא חשבון משכורת

1. הלוואת "אשמורת": הלוואה צמודה למדד בסכום של עד 25,000 ש"ח, בריבית של 1%. תקופת ההחזר – עד 25 תשלומים.
2. "הלוואה מיוחדת": הלוואה עד 36,000 ש"ח בריבית פריים+ 0.9%. תקופת החזר – עד 36 תשלומים.
3. רק לחברי הסתדרות המורים: ​הלוואה של עד 15,000 ש"ח, בריבית חשכ”ל (4.5% בשנת 2025). תקופת החזר – עד 24 תשלומים.

קראו עוד על הלוואת למורים של הסתדרות המורים.

הלוואה למורים – קופת גמל גל / כלנית

מורים בעלי קופות גמל גל וכלנית יכולים לקבל הלוואה בסכום של 10,000-500,000 ש"ח, בריבית של פריים מינוס 0.5% עד פריים +1% (מותנה בחיתום). תקופת החזר ההלוואה: 13-84 חודשים.

ניתן לקבל את ההלוואה ללא ערבים, כאשר הבטוחה להלוואה הם הכספים הצבורים בקופה (מינימום חיסכון / נכסים בקופה – 40,000 ש"ח ומעלה).

ההלוואה זמינה ב-2 מסלולי החזר – שפיצר (תשלום חודשי קבוע עבור הריבית והקרן) או גרייס (תשלום ריבית מדי חודש והחזר הקרן בסוף התקופה).

הלוואת קרן ההשתלמות לחברי הסתדרות המורים

מורים ועובדי הוראה יכולים ניתן לקבל הלוואה מכספי קרנות ההשתלמות למורים ועובדי הוראה, בסכום של 50,000 ש"ח או 50% מגובה יתרת הקרן, לפי הנמוך מבניהם. הריבית על ההלוואה היא פריים מינוס 0.6%, ותקופת החזר ההלוואה הינה עד 60 חודשים.

הלוואות למורים – ארגון המורים

קיימים 2 סוגי הלוואות למורים חברי ארגון המורים:

קרן עזרה הדדית / מצוקה

קרן של ארגון המורים המעניקה הלוואות ללא ריבית או מענקים למורים אשר נמצאים במצוקה כלכלית. המענקים וההלוואות ניתנים בהתאם למצב הכלכלי והאישי של המורה.

כדי לקבל את ההלוואות יש להגיש בקשה לארגון המורים, בצירוף מסמכים רלוונטיים, כגון: תלוש שכר, תדפיס מצב חשבון הבנק וכו'.

הלוואות מיוחדות למורים בבנק הבינלאומי

הלוואות למורים חברי ארגון המורים בתנאים אטרקטיביים בבנק הבינלאומי:

• הלוואה של עד 50,000 ש"ח, בריבית חשכ"ל, ללא התחייבות להעברת משכורת.
• הלוואה לכל מטרה בריבית משתנה של עד 100,000 ש"ח, בריבית פריים+0.5%, לתקופה של עד 60 חודשים, למורים המעבירים משכורת לבנק הבינלאומי.
• הלוואה בניכוי משכר לעובדים המקבלים שכר ממשרד החינוך, רשת אורט, רשת אמי"ת ורשת דרכא – הלוואה לכל מטרה בריבית משתנה של עד 100,000 ש"ח, בריבית פריים-0.5%, לתקופה של עד 60 חודשים, למורים המעבירים משכורת לבנק הבינלאומי

הלוואות למורים – בנק מסד

בנק מסד מציע לכל העוסקים בהוראה אפשרות לקבל מגוון של הלוואות בתנאים אטרקטיביים – סטודנטים להוראה, מורים, עובדי הוראה או גמלאים שעבדו בעבר במשרות הוראה.

בנק מסד מעמיד בפני אנשי ההוראה שלושה מסלולי הלוואות:

• הלוואות רווחה
• הלוואות למורים לאירועים מיוחדים
• הלוואות דיור למורה

לפירוט נרחב על הלוואות למורים בבנק מסד – לחצו כאן.

הלוואות למורים – בנק יהב

בנק יהב מציע הלוואות בתנאים מיוחדים לעובדי מדינה. מורים עובדי משרד החינוך, יוכלו ליהנות מההטבות, ההנחות והלוואות לעובדי מדינה.

בין מסלולי ההלוואה להם זכאים מורים בבנק יהב:

• הלוואת בונוס – הלוואה לכל מטרה עד לסך של 150,000 שקלים בריבית פריים+2.9%. ניתן לפרוס את תשלום ההלוואה עד ל-15 שנים.
• הלוואת ג'מבו – הלוואה למורים לרכישת דירה עד לסך של 150,000 שקלים עם ריבית של פריים פלוס 0.9%, שניתנת לפריסה של עד 15 שנים.
• הלוואות ב"ריבית יהב".

לפירוט נרחב על הלוואות למורים בבנק יהב – לחצו כאן.

הלוואה למורים – בנק דיסקונט

בנק דיסקונט מציע למורים בישראל הלוואות בתנאים אטרקטיביים, במספר מסלולי הלוואה:

1. הלוואת בונוס או הלוואת המאה הייחודית – כדי לקבל את ההלוואות יש להיות עובדי הוראה אשר מעבירים משכורת מס"ב לבנק. 
2. הלוואת התארגנות – הלוואה הניתנת אך ורק ללקוחות חדשים שמעבירים משכורת בכדי לכסות התחייבויות בבנקים אחרים. 
3. הלוואת משכורת לשנת השבתון – את תנאי קבלת ההלוואה ניתן לקבל אך ורק באחד מסניפי בנק דיסקונט.

לפירוט נרחב על הלוואות למורים בבנק דיסקונט – לחצו כאן.

הלוואות למורים – מימון ישיר

חברת מימון ישיר מציעה הלוואות למורים ועובדי הוראה, המותאמות לצרכים הייחודיים.

היתרונות של ההלוואות למורים של מימון ישיר כוללים זמינות גבוהה של ההלוואה, תהליך קבלת הלוואה פשוט ומהיר יחסית, וקבלת כספים מחוץ למסגרת האשראי בבנק.

מצד שני, הריביות בהלוואות למורים של מימון ישיר יהיו ברוב המקרים גבוהות יותר מאשר בחלופות האחרות שסקרנו במדריך זה.

לפירוט נרחב על הלוואות למורים במימון ישיר – לחצו כאן.