הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים – האם זה כדאי? וממי מקבלים?

שוק ההלוואות עבר מהפכה בשנים האחרונות וכחלק מהניסיון ליצור יותר תחרות בשוק, כיום יש חברות רבות שמציעות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים למטרות שונות. 

אם בעבר בעלי עסקים היו יכולים לקבל הלוואה מהבנק בלבד, היום עומדים לפניהם אפשרויות רבות ומגוונות החל מהלוואות לתקופה קצרה ועד להלוואה לטווח הארוך.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה חוץ בנקאית לעסק שלכם.

מה היתרונות בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

1. ניתן לקבל את ההלוואה בצורה מהירה ופשוטה. 
2. הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על מסגרת האשראי של העסק. 
3. ניתן להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית כפתרון ליציאה מהמינוס בחשבון הבנק.
4. ניתן לקבל היקף אשראי רחב יותר מזה שבבנק ולנהל משא ומתן בקשר לתנאי ההלוואה. 

מה החיסרון הבולט בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

החיסרון הבולט בהלוואה חוץ בנקאית לעסקים הוא שהריביות שמעניקות החברות גבוהות בצורה משמעותית מהריביות שהבנקים מעניק. בנוסף, כאשר לוקחים הלוואה מחברה חוץ בנקאית לא תמיד יודעים מי עומד מאחורי החברה והאם יש לו קשר לשוק האפור.

מומלץ לבחור ולקחת הלוואות מחברות מוכרות גם אם זה אומר לקבל הלוואה בתנאים פחות אטרקטיביים. 

מה הוא ניכיון צ'קים?

ניכיון צ'קים היא שיטת מימון שבאמצעותה בעלי עסקים יכולים לקבל לחשבון הבנק שלהם את שווי העסקאות שבוצעו על ידי צ'קים דחויים בניכוי ריבית. 

העמלה והריבית תלויים בסיכון שהצ'ק לא יכובד ובמועד הפירעון שלו. ככל שהמועד רחוק יותר והסיכון רב יותר, כך העמלה והריבית יהיו יותר גבוהות. 

דרך מי ניתן לנכות צ'קים?

ניתן לבצע ניכיון צ'קים דרך הבנקים, עמדות המרה וחברות לניכיון צ'קים.

מה היתרונות בפנייה לחברה פרטית במטרה לבצע ניכיון צ'קים?

1. חברות פרטיות מעמידות 100% מערך הצ'ק בעוד בנקים מעמידים 50%-70%.
2. אין הכבדה על מסגרת האשראי הקיימת.

מי הן החברות המובילות בניכיון צ'קים?

1. קבוצת אחים נאוי – החברה מעמידה מסגרת אשראי תוך 24 שעות לעסקים עם וותק של 5 שנים ומעלה עם מחזור מכירות העולה על 15 מיליון שקלים. 
2. אופל באלאנס – חברה שנמצאת תחת פיקוח רשות שוק ההון ומעניקה לעסקים יכולת להקדים את מועד הפירעון של צ'קים דחויים. 
3. פנינסולה – החברה אשר מתנהלת כבנק ומעניקה מסגרת אשראי לעסקים עם מחזור מכירות העולה על 5 מיליון שקלים.
4. אס.אר אקורד – החברה מעניקה ניכיון צ'קים מסחריים.

מה זה פקטורינג?

פקטורינג היא עסקה בה קונים חשבוניות של עסקות פירעון דחויות ומשלמים 80% מגובה החשבונית ואת היתרה בעת פירעון החשבונית. באמצעות פקטורינג ניתן להפוך עסקאות אשראי לעסקאות במזומן. 

מה היתרונות בפקטורינג?

1. הסיכון עובר מהעסק לחברת הפקטורינג. כלומר, ברגע שהחוב לא משולם החברה דואגת לגבות אותו מבעל החוב ולא מהעסק. 
2. באמצעות פקטורינג בעל העסק מקבל את התשלום ללא קשר למועד תשלום החשבונית בפועל. 

ממה מושפע מחיר הפקטורינג?

1. עמלה שנקבעת על ידי חברת הפקטורינג במטרה לכסות את הסיכון שהיא לוקחת. 
2. ריבית שנקבעת בהתאם לרמת הסיכון. 

אילו עסקאות פקטורינג קיימות?

1. פקטורינג מקומי – עסקאות מכירה וקנייה בארץ.
2. פקטורינג בינלאומי – עסקאות מכירה וקנייה עם גורמים מחו"ל.
3. פקטורינג ייבוא – החברה משלמת ליבואן ומעניקה לו הלוואה.

למי מתאים עסקת פקטורינג?

עסקת פקטורינג מתאימה עבור חברות עם פעילות העולה על מיליון שקלים בשנה. 

מה זה ליסינג?

ליסינג היא שיטת אשראי שמקובלת בעת רכישת רכב וציוד מכני עבור חברות. זוהי הלוואה שמאפשרת להוזיל את עלויות הרכישה הראשוניות באמצעות השכרת רכוש מהחברה המלווה.