הלוואות אקספרס – איך מקבלים והאם זה כדאי?

פרסומת

עודכן בתאריך 06/03/2024 על ידי צוות האתר

קרוב לוודאי שנתקלתם בפרסומות רבות ל"הלוואות אקספרס" באינטרנט, במדיה החברתית, ברדיו, בטלוויזיה, בשלטי חוצות ועוד.

אך מהי למעשה "הלוואת אקספרס"? ריכזנו עבורכם את כל המידע שאתם צריכים לדעת לפני שאתם בוחרים לקחת הלוואת אקספרס.

מהי הלוואת אקספרס? 

הלוואת אקספרס היא הלוואה שבה הכסף מועבר ללווה באופן מיידי – בדרך כלל כבר ביום הגשת בקשת ההלוואה.

פרסומת

הלוואות אקספרס הן למעשה הלוואות לכל מטרה שמציעים הבנקים, חברות האשראי וגופים פיננסיים פרטיים, כאשר המאפיינים העיקריים שלהן כוללים העברת כספים מהירה ועל פי רוב – גם ריביות יקרות יותר. 

למי מתאימות הלוואת אקספרס ומתי?

הלוואת אקספרס מתאימה למי שזקוק לכספי ההלוואה באופן מיידי, על מנת לפרוע חוב, לשמור על מסגרת אשראי, להתמודד עם הוצאה פתאומית, לשלם על תיקון רכב או דירה או להקטין את תשלומי הריבית על חריגה ממסגרת האשראי.

עם זאת חשוב לזכור שהלוואת אקספרס תהיה בדרך כלל בשיעור ריבית גבוה יחסית, כאשר הגופים שנותנים את ההלוואה מנצלים את הדחיפות שבה הלווה צריך את הכסף לטובת רווחים נוספים.

בנוסף, חשוב לזכור שהלוואות צריך להחזיר, ונטילת הלוואה לכיסוי חוב חייבת לבוא במקביל לתכנית כלכלית ליציאה מהחוב ולהחזר ההלוואה.

מי יכול לקבל הלוואת אקספרס?

כמעט כל אחד יכול לקבל הלוואת אקספרס מחברות ההלוואות השונות, בהתאם לכללי החיתום של כל חברה.

מהם תנאי הלוואת אקספרס?

רוב "הלוואות האקספרס" מאופיינות בתנאים הבאים:

  • הלוואות בסכום של עד 100,000 ש"ח.
  • בדרך כלל ניתן לקבל את ההלוואה ללא ערבים.
  • קבלת כספי ההלוואה באופן מיידי – בתוך שעות ספורות ממועד אישור הבקשה.
  • ריבית ההלוואה – משתנה בין הגופים השונים ויכולה להגיע ל-15% ואף יותר.
  • תקופת ההלוואה – בדרך כלל עד 5 שנים.
פרסומת

מהן הריביות שגובות חברות שמציעות הלוואה אקספרס?

גובה הריבית על הלוואה מהירה משתנה בין הבנקים והחברות השונות. אספנו עבורכם מידע על הריביות שהן גובות על ההלוואה:

  1. מקס מבית לאומי קארד מציע הלוואה אקספרס עם ריבית שנתית מקסימלית של פריים +12.25%.
  2. בנק ירושלים מציע הלוואה אקספרס עם ריבית שנתית מקסימלית של פריים 14.25%.
  3. מימון ישיר מציעה הלוואה מהירה עד לגובה של 80,000 שקלים עם ריבית שנתית מקסימלית של 13% בהלוואות צמודות למדד. 
  4. בחברת ישרכארט גובה הריבית השנתית נע בין 13.65%-4.75%.
  5. בחברת כאל גובה הריבית השנתית נע בין 16.5%-4.5%.

לרוב הריבית הממוצעת שגובות חברות כרטיסי האשראי נעה בין 9%-7% ואילו של הבנקים הוא 5%-4.2%. 

איך מקבלים הלוואת אקספרס?

ניתן להגיש בקשה להלוואת אקספרס באמצעות הטלפון וגם אונליין באתרי הבנקים וחברות האשראי וההלוואות השונות.

מדוע השוק מוצף בהצעות להלוואות מהירות?

פרסומת

כיום, אדם שמעוניין לקחת הלוואה מהירה נתקל בהרבה הצעות, חלקן מפתות יותר וחלקן פחות. הסיבה ל"הצפה" היא האטרקטיביות הגבוהה של הלוואות אלה לחברות כרטיסי האשראי ולבנקים, עקב הריביות הגבוהות שהן גובות בהלוואות אלה.

מה חשוב לזכור לפני שלוקחים הלוואה אקספרס?

חשוב לזכור שהלוואת אקספרס או הלוואה מהירה, היא לא כזאת מהירה כמו השם שלה. אומנם יש תחושה שיותר קל לקבל את ההלוואה, אך בפועל אתם מתחייבים על הלוואה לטווח ארוך, לרוב לטווח של מספר שנים. 

ההלוואה שאתם מקבלים, בין אם מחברת כרטיס האשראי, הבנק או גוף אחר, היא הלוואה אשר עולה לכם כסף. לכן, חשוב לקבל מספר הצעות ולבחור את המשתלמת ביותר מבחינת גובה ריבית, תקופת הלוואה, תנאי יציאה מוקדמת וגובה הלוואה.