הלוואה מקרן השתלמות הפכה בשנים האחרונות לאחת מההלוואות הפופולריות ביותר בישראל, ובצדק.

הלוואה מקרן השתלמות היא למעשה הלוואה מבית ההשקעות בו מנוהלת קרן ההשתלמות שלכם, כשכספי החיסכון משמשים כבטוחה להלוואה.

מכיוון שבית ההשקעות מחזיק בבטוחה להלוואה, רמת הסיכון שלו במתן ההלוואה נמוכה מאוד, ובהתאם לכך הוא יכול לתת תנאי הלוואה טובים מאוד.

כאן תמצאו את דירוג ההלוואות מקרנות ההשתלמות השונות, לצד כל המידע שאתם צריכים לדעת לפני שאתם בוחרים לקחת הלוואה מקרן השתלמות.

דירוג הלוואות מקרנות השתלמות

באיזה בית השקעות תקבלו את התנאים הטובים ביותר על הלוואות מקרנות השתלמות? ריכזנו כאן את השוואת התנאים המוצעים כיום בבתי ההשקעות השונים.

דירוג ההלוואות מקרנות ההשתלמות מתבסס על נתונים שנאספו מאתרי בתי ההשקעות וממשוב שהתקבל ממשתמשי האתר. יש לכם מידע עדכני? מוזמנים לשלוח לנו.

חשוב לשים לב שהריביות המופיעות בדירוג הינן ריביות מינימום, ואינן מהוות התחייבות של בית ההשקעות. הריבית, תקופת ההלוואה וסכום ההלוואה בפועל נקבעים על ידי כל בית השקעות, בהתאם למדיניות ההלוואות ולמאפייני כל לקוח.

קרן השתלמות	ריבית מינימלית	% הלוואה מקסימלי	ציון הלוואות נט
מור	פריים – 0.5%	80%	4.5
כלל	פריים – 0.5%	80%	4.5
מגדל	פריים – 0.5%	80%	4.5
מנורה מבטחים	פריים – 0.5%	78%	4.5
הפניקס	פריים – 0.5%	75%	4.5
אינפיניטי	פריים – 0.5%	75%	4.5
הראל	פריים – 0.5%	70%	4.5
אנליסט	פריים – 0.25%	80%	4

באילו בתי השקעות ניתן לקבל הלוואות מקרנות השתלמות?

כל בתי ההשקעות בישראל מורשים על פי חוק לתת הלוואות על בסיס קרנות ההשתלמות שהם מנהלים, אך חלק מבתי ההשקעות בחרו שלא לתת הלוואות מסוג זה, מסיבות מסחריות או רגולטוריות.

להלן רשימת בתי ההשקעות אשר מאפשרים לקבל הלוואות מקרנות השתלמות שבניהולם:

• אינפיניטי
• אנליסט
• הפניקס
• הראל
• ילין לפידות
• כלל
• מגדל
• מור
• מנורה מבטחים

נכון לשנת 2024, לא ניתן לקבל הלוואות מקרנות ההשתלמות של אלטשולר שחם ומיטב דש.

מדוע כדאי לקחת הלוואות מקרנות השתלמות?

1. אין צורך בערבים. 
2. אין קנס או עמלה לתשלום בעת פרעון מוקדם של ההלוואה. 
3. קרנות ההשתלמות מציעות ריביות נמוכות שנעות בין פריים מינוס 0.5% לפריים פלוס 3.5%. 
4. יש אפשרות להמשיך להפקיד כספים בקרן ההשתלמות ללא פגיעה בותק, בנזילות של הכספים או בהטבות המס. 

בזכות היתרונות המשמעותיים של הלוואות ממוצרי החיסכון הפנסיוני והגברת המודעות של הצרכנים להלוואות אלה, עלה בשנים האחרונות היקף ההלוואות מקרנות השתלמות, קרנות פנסיה וקופות גמל, מ-8% מסך ההלוואות ללקוחות פרטיים בשנת 2017 ל-18% בשנת 2021.

תנאי הלוואות מקרנות השתלמות

הלוואות מקרנות השתלמות – השוואת תנאים

תנאי ההלוואות מקרנות ההשתלמות משתנים בין בתי ההשקעות ומושפעים מתקופת ההלוואה, מסלול ההשקעה ומעמד הכספים בקרן ההשתלמות (כספים נזילים / לא נזילים).

שימו לב: תנאי ההלוואות מקרנות ההשתלמות המופיעים בטבלה מתבסס על נתונים שנאספו מאתרי בתי ההשקעות וממשוב שהתקבל ממשתמשי האתר. יש לכם מידע עדכני? מוזמנים לשלוח לנו.

שימו לב – הריביות, תקופת ההלוואה וסכומי ההלוואה בפועל נקבעים על ידי כל בית השקעות, בהתאם למדיניות ההלוואות ולמאפייני כל לקוח. אין בכתוב בטבלה זו לחייב את בתי ההשקעות לתנאים כלשהם.

בית השקעות	מעמד כספים	מסלול השקעה	% הלוואה מחיסכון	% ריבית
אינפיניטי	נזיל	מנייתי	40%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2.5%
אינפיניטי	נזיל	לא מנייתי	75%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2.5%
אינפיניטי	לא נזיל	מנייתי	0%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2.5%
אינפיניטי	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2.5%
אלטשולר שחם	הכל	הכל	0%
אנליסט	נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.25% עד פריים פלוס 1%
אנליסט	נזיל	לא מנייתי	75-80%	פריים מינוס 0.25% עד פריים פלוס 1%
אנליסט	לא נזיל	מנייתי	30%	פריים מינוס 0.25% עד פריים פלוס 1%
אנליסט	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.25% עד פריים פלוס 1%
הפניקס	נזיל	מנייתי	40%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2%
הפניקס	נזיל	לא מנייתי	75%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2%
הראל	נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.3%
הראל	נזיל	לא מנייתי	70%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.3%
הראל	לא נזיל	מנייתי	30%	פריים מינוס 0.3% עד פריים פלוס 0.2%
הראל	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.3% עד פריים פלוס 0.2%
כלל	נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.2%
כלל	נזיל	לא מנייתי	80%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.2%
כלל	לא נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.2%
כלל	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים מינוס 0.2%
מגדל	נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 1.5%
מגדל	נזיל	לא מנייתי	80%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 1.5%
מגדל	לא נזיל	מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 1.5%
מגדל	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 1.5%
מור	נזיל	מנייתי	60%	פריים מינוס 0.5% עד פריים
מור	נזיל	לא מנייתי	80%	פריים מינוס 0.5% עד פריים
מור	לא נזיל	מנייתי	40%	פריים מינוס 0.5% עד פריים
מור	לא נזיל	לא מנייתי	50%	פריים מינוס 0.5% עד פריים
מיטב	הכל	הכל	0%
מנורה	נזיל	מנייתי	48%	פריים מינוס 0.5%
מנורה	נזיל	לא מנייתי	78%	פריים מינוס 0.5%
מנורה	לא נזיל	מנייתי	48%	פריים מינוס 0.5%
מנורה	לא נזיל	לא מנייתי	48%	פריים מינוס 0.5%

מי יכול לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות?

כל אדם אשר חבר בקרן השתלמות יכול לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות, בכפוף לאישור בית ההשקעות שמנהל את קרן ההשתלמות.

מורים יכולים לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות לאחר ותק של 3 שנים, במידה ואין עוד הלוואה פעילה בקרן. 

מה הם התנאים לקבלת הלוואה מקרן השתלמות?

1. חבר בקרן השתלמות שהכספים שלו נזילים יכול לקבל הלוואה של עד 80% מיתרת החיסכון בתקופת החזר של בין שנה עד שבע שנים.
2. חבר בקרן השתלמות שהכספים שלו לא נזילים יכול לקבל הלוואה של עד 50% מיתרת החיסכון בתקופת החזר של בין שנה עד שבע שנים.

סכומי ההלוואה, תקופות ההלוואה והריביות על ההלוואה משתנים בין בתי ההשקעות ונקבעים בהתאם למדיניות ההלוואות של כל בית השקעות.

מה הן סוגי ההלוואות שניתן לקבל כנגד קרן ההשתלמות?

1. הלוואת בלון – הלוואה בה חבר הקרן מחזיר את הריבית במהלך תקופת ההלוואה ובסוף תקופת ההלוואה הוא מחזיר את סכום ההלוואה בתשלום אחד.
2. הלוואת גרייס – הלוואת גרייס דומה מאוד להלוואת בלון. השוני בין ההלוואות הוא שהלוואת גרייס היא לתקופת החזר של עד 12 חודשים. הלוואה מסוג זה מתאימה עבור אנשים שמעוניינים בהלוואה לטווח קצר.
3. הלוואה בתשלומים חודשיים רצופים – הלוואה בה חבר הקרן משלם את גובה ההלוואה (הקרן) והריביות בתשלומים חודשיים. 
4. הלוואת שפיצר – הלוואה בה מבוצע חישוב מקדים אשר מאפשר לחבר הקרן לבצע תשלומי קרן וריביות אחידים במהלך תקופת ההלוואה. כלומר, הלווה משלם סכום החזר זהה בכל חודשי התשלום. 

מהם סוגי הריביות הנהוגות בהלוואות מקרנות השתלמות?

1. ריבית צמודת מדד – ריבית צמודה למדד מחיר לצרכן אשר נקבעת במעמד קבלת ההלוואה, וריבית מדד המחירים לצרכן אשר משתנה על בסיס חודשי.
2. ריבית פריים – ריבית המחושבת לפי ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%. הריבית שמשלם הלקוח בפועל על הלוואות מקרנות ההשתלמות מחושבת על פי הפרש קבוע מריבית הפריים, ונעה לרוב בין פריים מינוס 0.5% לפריים פלוס 3.5%.

מכיוון שקרן ההשתלמות לוקחת כבטחון את החסכון של חבר הקרן, יש לה יכולת לתת גם ריביות פריים מינוס או ריבית פריים בלבד. 

קרנות השתלמות – כל מה שחשוב לדעת

מה הן היתרונות העיקריים של קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון עבור אנשים אשר מועסקים כשכירים, עצמאיים או חברי קיבוצים שנחשבת כאפיק חיסכון כללי לתקופה בינונית או ארוכת טווח. 

היתרונות המרכזיים של חיסכון באמצעות קרן השתלמות הם:

מתי ניתן למשוך את הכספים בקרן ההשתלמות?

חבר בקרן ההשתלמות אשר מפקיד לעצמו או החברה בה הוא עובד מפקידה לו כספים לקרן ההשתלמות ובעל ותק של 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשון, כספיו נחשבים לנזילים והוא יכול למשוך אותם ללא צורך בתשלום מס. 

מה ניתן לעשות כאשר אין ותק מספר בקרן ההשתלמות?

עמית בקרן ההשתלמות אשר לא עברו עדיין 6 שנים מתאריך ההפקדה הראשון ורוצה למשוך את כספו יצטרך לשלם מס בגובה 47%. 

במידה והוא לא מעוניין לשלם מס, יכול חבר הקרן לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות.