הלוואה מקרן השתלמות כלל

ריבית של פריים מינוס 0.5%-0.2%

עודכן בתאריך 29/05/2024 על ידי צוות האתר

הלוואה מקרן השתלמות כלל

ציון הלוואות נט
4.5Full StarFull StarFull StarFull StarHalf Star

  • ריבית P-0.2-0.5%
  • עד 80% מסכום החיסכון
  • ללא קנס פרעון מוקדם

>> דירוג הלוואות מקרן השתלמות <<
>> השוואת הלוואות <<

פרסומת

כלל היא חברת פנסיה וגמל המעניקה לקהל לקוחותיה אפשרות לקבל הלוואה, כאשר קרן ההשתלמות שלהם המנוהלת על ידי החברה משמשת כבטוחה להלוואה. 

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן השתלמות של כלל. המדריך שלפניכם יסביר לכם מהי הלוואה בערבות קרן השתלמות, מה תנאי הלוואה מקרן השתלמות כלל ולמי זה מיועד. 

מהם היתרונות של הלוואה מקרן השתלמות?

ריכזנו עבורכם מספר יתרונות מדוע כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות ולא מגופים פיננסיים אחרים:

  1. שמירה על כספי החיסכון ואי תשלום מיסים – אם אתם זקוקים למימון ותחליטו לפתוח את קרן ההשתלמות שלכם יהיה עליכם לשלם מיסים על פתיחת הקרן לפני תום התקופה של השש שנים. הלוואה מקרן ההשתלמות מאפשרת לכם להשאיר את כספי החיסכון סגורים ולקבל הלוואה בערבות אליהם. 
  2. הלוואה בתנאים מועדפים – לקרן ההשתלמות יש ערובה שתחזירו את כל הכסף שלוויתם ולכן היא מסוגלת להעניק לכם הלוואה שהיא לרוב בתנאים טובים יותר מיתר ההצעות להלוואה שתקבלו בשוק הפיננסי. 
  3. היכרות מוקדמת – קרן ההשתלמות היא תוכנית חיסכון אליה אתם מפקידים כספים מידי חודש ויש לכם היכרות ארוכה איתה. עדיף לקחת הלוואה דרך חברה שאתם מכירים ומאמינים בה מאשר דרך חברה זרה או חדשה.

מהם תנאי הלוואה מקרן השתלמות כלל?

  • ריבית: בהתאם לתקופת ההלוואה המבוקשת –
    – 6-36 חודשים: פריים מינוס 0.5%
    – 37-60 חודשים: פריים מינוס 0.3%
    – 61-83 חודשים: פריים מינוס 0.2%
  • סכום הלוואה מירבי:
    – עד 80% מסכום הכספים הצבורים בקרן נזילה
    – עד 50% מהכספים הצבורים בקרן לא נזילה
    – הלוואת בלון: עד 70% בהלוואה ל-3 שנים, עד 55% בהלוואה ל-3-5 שנים ועד 35% בהלוואה ל-5-7 שנים (כספים נזילים בלבד)
    סכום ההלוואה המצטבר מכל קרנות ההשתלמות לא יעלה על 600,000 ש"ח.
  • סכום הלוואה מינימלי: 10,000 ש"ח.
  • תקופת הלוואה: 6-84 חודשים
  • בקרן השתלמות – , ולתקופה שלא תעלה על 7 שנים (הזכאות למתן הלוואות בלון ע"פ תקופת החודשים המבוקשת 6-36, 37-61, 62-83 )

מהן אפשרויות החזר הלוואה מקרן השתלמות כלל?

חברת כלל מעמידה שני סוגי תשלומי החזר להלוואה מקרן השתלמות בהתאם למצב הקרן:

פרסומת
  1. הלוואה לפי לוח סילוקין שפיצר בה יש תשלום חודשי קבוע הכולל את החזרי הקרן והריבית (ניתן לדחות את החזר התשלום הראשון עד לשנה מיום לקיחת ההלוואה). 
  2. הלוואת בלון בה הריבית משולמת אחת לחודש והקרן משולמת בתום תקופת ההלוואה.
  3. הלוואת "גישור" בגין כספים נזילים בלבד, בה תשלום הקרן והריבית מבוצע במועד סיום שנקבע מראש (עד 5 שנים ולא יותר מ-50% מיתרת החיסכון).

מתי משתלם לקחת הלוואת בלון?

הלוואת בלון היא הלוואה שמומלץ לקחת רק אם יודעים שבמועד תום ההלוואה יהיה לכם את הכסף ותוכלו להחזיר אותו. 

במהלך הלוואת בלון ההחזר החודשי כולל רק את תשלומי הריבית, ואילו את קרן ההלוואה (סכום ההלוואה המקורי) משלם הלווה במועד תום ההלוואה.

אילו מסמכים העמית צריך להציג בעת הלוואה מקרן השתלמות כלל?

על מנת לקבל הלוואה מקרן השתלמות כלל עליכם יהיה לצרף מסמכים שונים לבקשה בהתאם למצב הקרן שלכם. ריכזנו עבורכם הסבר על המסמכים השונים שיהיה עליכם להציג: 

  1. קרן לא נזילה – על העמית לצרף צילום של שלושה תלושי שכר אחרונים. אם העמית הוא עצמאי עליו לצרף דו"ח שומה אחרון וצילום של שלושה חודשי עובר ושב בחשבון הבנק. 
  2. קרן נזילה – אם גובה ההלוואה הוא מעל 200 אלף שקלים על העמית לצרף שלושה תלושי שכר אחרונים. אם העמית הוא עצמאי עליו לצרף דו"ח שומה אחרון וצילום של שלושה חודשי עובר ושב בחשבון הבנק. 

איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות כלל?

מהי קרן השתלמות?

פרסומת

מדי חודש העובד והמעביד מפקידים כספים שמופרשים בהתאם לאחוז מסוים מהמשכורת של העובד לקרן השתלמות. קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון שהכספים המופקדים בו סגורים בתקופה של שש שנים הראשונות של הקרן. 

במהלך כל תקופת החיסכון הכסף בקרן ההשתלמות צובר תשואות. 

מה קורה לאחר שש השנים הראשונות של הקרן?

לאחר שש השנים הראשונות של קרן ההשתלמות העובד יכול למשוך חלק מהכסף המופקד בקרן או את כולו והוא יהיה פטור מתשלום מס רווחי הון. 

האם ניתן למשוך כספים מקרן ההשתלמות לפני סיום התקופה?

העובד יכול למשוך את כספי החיסכון שלו מקרן ההשתלמות לפני תום שש השנים הראשונות אבל הוא ישלם עליהם מיסים. בתקופה בה הכסף נמצא בקרן ההשתלמות הוא צובר תשואות.