הלוואה מקרן השתלמות אנליסט – ריביות, סכומים, יתרונות וחסרונות

עד פריים מינוס 0.25% - והכסף ממשיך לעבוד

הלוואה מקרן השתלמות אנליסט

ציון הלוואות נט
4.0Full StarFull StarFull StarFull StarEmpty Star

  • ריבית מינימלית P-0.25%
  • עד 75% מסכום החיסכון
  • ללא קנס פרעון מוקדם

>> דירוג הלוואות מקרן השתלמות <<
>> השוואת הלוואות <<

פרסומת

בשנים האחרונות הפכה הלוואה מקרן השתלמות להיות אחת מההלוואות הפופולאריות בישראל ואמצעי מימון נפוץ עבור חוסכים רבים.

קרן ההשתלמות של בית ההשקעות אנליסט צברה גם היא קהל לקוחות הולך וגדל, בזכות התשואות הגבוהות שהשיגה בשנים האחרונות, על אף המשברים בשוקי ההון.

ריכזנו עבורכם את כל המידע שעליכם לדעת לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן השתלמות אנליסט. כל הפרטים מבוססים על פרסומי בית ההשקעות אנליסט.

האם ניתן לקחת הלוואה מקרן השתלמות אנליסט?

כן. נכון לשנת 2024, ניתן לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות של אנליסט.

מהם תנאי ההלוואה מקרן השתלמות אנליסט?

  • סכום הלוואה שניתן לקבל נקבע כאחוז מסך החיסכון של העמית בקרן ההשתלמות, והוא משתנה בהתאם למסלול ההשקעה וסיווג הנזילות של כספי החיסכון:
כספים נזיליםכספים שאינם נזילים
מסלול השקעה שאינו מנייתי75-80%50%
מסלול השקעה מניות50%30%
ממסלולים מחקי מדד0%0%
  • סכום הלוואה מינימלי: 20,000 ש"ח ללקוח ולא פחות מ-7,000 ש"ח לחשבון בודד.
  • סכום הלוואה מקסימלי: 1 מיליון ש"ח ללקוח.
  • תקופת הלוואה: 1-7 שנים.
  • פירעון מוקדם של ההלוואה: ניתן לבצע, בכפוף לאישור החברה, אם חלפו לפחות 6 חודשים מיום קבלת ההלוואה.
  • ריבית על ההלוואה: בין פריים מינוס 0.25% לפריים פלוס 1% – בהתאם לסכום ההלוואה, סוג ההלוואה, תקופת ההלוואה, נזילות הכספים ותהליך החיתום של החברה.
  • סוג הלוואה: שפיצר / בלון.
פרסומת

תנאי משיכה וניוד הכספים מקרן השתלמות בה יש הלוואה

  • ניתן למשוך או לנייד כספים מקרן ההשתלמות של אנליסט לחברה אחרת, גם במידה וקיימת הלוואה מקרן ההשתלמות, בתנאי שמשאירים בטוחה מספקת להלוואה הקיימת (בכפוף לשיקול דעת של אנליסט).
  • ניוד או משיכה מלאה של הכספים מקרן ההשתלמות באנליסט תתאפשר רק לאחר פירעון ההלוואה.

כיצד מבקשים הלוואה מקרן ההשתלמות של אנליסט?

עמיתי קרן ההשתלמות של אנליסט יכולים לבקש הלוואה באמצעות יצירת קשר עם שירות לקוחות אנליסט בדרכים הבאות:

הלוואה מקרן השתלמות – מידע נוסף

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון פנסיוני לשכירים ולעצמאים, המזכה את החוסכים בו בהטבות מס משמעותיות – פטור/זיכוי ממס הכנסה בשלב ההפקדה ופטור ממס רווח הון על הרווחים הנצברים בקרן.

החיסכון בקרן ההשתלמות היה בעבר לטווח בינוני של 6 שנים, אך כיום מנצלים חוסכים רבים את יתרונות המיסוי של קרן ההשתלמות בחיסכון לטווח ארוך.

מהי הלוואה מקרן השתלמות?

פרסומת

בתי ההשקעות המנהלים את קרנות ההשתלמות יכולים לתת לחוסכים הלוואות בתנאים מועדפים, כאשר כספי החיסכון בקרן ההשתלמות משמשים כבטוחה להלוואה.

מה היתרונות בהלוואה דרך קרן ההשתלמות?

בשנים האחרונות תפסו הלוואות דרך קרן ההשתלמות תאוצה, בזכות מודעות הולכת וגוברת בקרב ציבור החוסכים באשר לתנאים שניתן לקבל בהן, בהשוואה להלוואות מגורמים פיננסיים אחרים כמו בנקים או חברות כרטיסי אשראי. 

אחת הסיבות המרכזיות לתנאים האטרקטיביים של הלוואות מקרן השתלמות הן שהבטוחה להלוואה נמצאת למעשה אצל בית ההשקעות, ובמידה והחוסך לא עומד בתנאי פרעון ההלוואה, בית ההשקעות יכול לגבואת את הכסף המגיע לו מתוך כספי קרן ההשתלמות.

כך, הסיכון עבור בית ההשקעות במתן ההלוואה נמוך, והוא יכול לתת ללווה ריביות טובות ביחס לנהוג בשוק.

מהי הלוואת שפיצר?

הלוואת שפיצר היא הלוואה בה הלקוח משלם מדי חודש תשלום קבוע עבור מרכיבי הקרן והריבית של ההלוואה. 

מה חשוב לוודא לפני שלוקחים הלוואה מקרן השתלמות?

ריכזנו עבורכם מספר טיפים שכדאי לכם לבצע לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן ההשתלמות שלכם:

  • מדוע אני צריך הלוואה? – לפני שאתם פונים לפתרון הכי קל ומשיגים מימון עבור רכישה של דירה, רכישה של רכב, מימון חופשה או כיסוי חובות כדאי שתשאלו את עצמכם מדוע אתם צריכים את ההלוואה. יכול מאוד להיות שאחרי שתחשבו על התשובה תמצאו דרכים לצמצם את ההוצאות שלכם, להקטין את גובה המימון הנדרש או לא לבקש הלוואה. 
  • להכיר את כל השחקנים בשוק – בעולם הפיננסי ישנם שחקנים רבים שיציעו לכם לקבל דרכם הלוואה וכל אחד מעניק הלוואה בתנאים שונים. בדרך כלל נפוץ לקחת הלוואות דרך בנקים, חברות כרטיסי אשראי, קופות גמל וקרנות השתלמות. לפני שאתם חותמים על חוזה הלוואה, גשו למספר חברות, בדקו מהם התנאים, השוו בין ההלוואות ובחרו את ההלוואה המתאימה לכם ביותר.