תכלס – המונח "הלוואה ללא ריבית" נשמע לא הגיוני. הרי מה האינטרס של מישהו לתת לאדם אחר הלוואה מבלי להרוויח עליה?
ולמרות זאת, ניתן בהחלט לקבל בישראל הלוואות ללא ריבית – צריך רק לדעת למי לפנות, ובאילו מצבים.
ריכזנו עבורכם את כל המידע שאתם צריכים לדעת על הלוואות ללא ריבית – מי נותן, מהם התנאים ולמה צריך לשים לב.
מה זה הלוואה ללא ריבית?
הלוואה ללא ריבית היא הלוואה, שבה הלווה צריך להחזיר למלווה רק את הכסף שקיבל ממנו, ללא תשלומים נוספים עבור הריבית.
הריבית בהלוואות, היא מקור הרווח העיקרי של נותן ההלוואה, עבור הסיכון שהוא לוקח כשהו נותן את הכסף שלו ללווה.
בהלוואה ללא ריבית, המלווה לא מרוויח כסף ממתן ההלוואה, דבר שלכאורה נשמע לא הגיוני.
בנוסף, חלק גדול מההלוואות ללא ריבית הן גם ללא הצמדה (למדד או לדולר), כך שאם יש אינפלציה, אז מי שמלווה מפסיד למעשה כסף, בעקבות מתן ההלוואה.
למה שמישהו ייתן הלוואה ללא ריבית?
קיימות מספר סיבות עיקריות למתן הלוואות ללא ריבית:
- הגוף שנותן את ההלוואה הוא ארגון ממשלתי או עמותה ללא מטרות רווח.
- ההלוואה ניתנת כהטבה שיווקית, בתוך עסקה גדולה יותר. לדוגמה – בנק שנותן הלוואה ללא ריבית בסכום מוגבל כהטבה למצטרפים חדשים.
- הלוואה מקרובי משפחה / חברים.
איך עובדת הלוואה ללא ריבית?
- הלוואה ללא ריבית היא בדרך כלל הלוואה לתקופה מוגבלת של עד 5 שנים (60 חודשים).
- החזר הלוואה ללא ריבית מתבצע בדרך כלל בתשלומים שווים.
- תשלומי ההלוואה כוללים רק את החזר הקרן, מבלי להוסיף כספים עבור ריבית או הצמדה.
היכן ניתן לקבל הלוואה ללא ריבית ובאילו תנאים?
עוגן – קרן להלוואות ללא ריבית
“עוגן” הוא ארגון פיננסי חברתי ללא כוונת רווח, שנותן הלוואות ללא ריבית של עד 30,000 ש"ח, למטרות כמו לימודים והכשרה מקצועית, טיפולים רפואיים והיחלצות ממצבי משבר ומצוקה כלכליים.
קבלת ההלוואה מעוגן מותנית בחתימה של שני ערבים בעלי הכנסה חודשית בהיקף של לפחות 3,000 ₪ כל אחד וברצף של שנה לפחות במקום העבודה הנוכחי (או בעסק הנוכחי – לעצמאים).
דוגמאות לאוכלוסיות מתאימות לקבלת הלוואה ללא ריבית מעוגן:
- יחידים ומשפחות שעברו משבר פיננסי לא צפוי.
- זוגות שעוברים תהליכי אימוץ, פונדקאות וטיפולי הפרייה.
- עולים שעדיין לא נקלטו היטב (בעיקר מצרפת ומאתיופיה).
- אנשים עם צרכים מיוחדים.
הלוואה ללא ריבית – בנק לאומי
בנק לאומי מציע הלוואה ללא ריבית בגובה של עד 30,000 ש"ח, אותה יש להחזיר ב-24 תשלומים חודשיים (בתוך 2 שנים).
התנאי לקבלת הלוואה ללא ריבית של בנק לאומי הוא פתיחה של חשבון חדש בבנק לאומי, ועמידה באחד מהתנאים הבאים:
- העברת משכורת בסכום של 7,000 ש"ח ומעלה נטו ליחיד, או 12,000 ש"ח ומעלה נטו לזוג, וגם חיוב חודשי מינימאלי של 3,000 ש"ח בכרטיס אשראי של בנק לאומי, המשויך לחשבון.
- החזקת פיקדונות (כספיים / ניירות ערך) בשווי שלא יפחת בכל עת מ-250,000 ש"ח וגם חיוב חודשי מינימאלי של 3,000 ש"ח בכרטיס אשראי של לאומי המשויך לחשבון.
- חיוב חודשי מינימאלי של 4,000 ₪ בכרטיס אשראי של לאומי המשויך לחשבון.
הלוואה ללא ריבית – בנק מזרחי טפחות
בנק מזרחי טפחות מציע הלוואה ללא ריבית והצמדה בסכום של עד 30 אלף ש"ח, ללקוחות חדשים שפותחים חשבון עו"ש חדש במזרחי טפחות ומעבירים משכורת חדשה של 7,000 ש"ח ומעלה ליחיד או 10,000 ש"ח ומעלה לזוג בחשבון משותף.
הטבת הלוואה ללא ריבית מותנית בביצוע 8 פעולות יזומות בחודש בחשבון או חיוב של 2,000 ש"ח ומעלה (לא כולל חיובים במט"ח) בכרטיס אשראי של בנק מזרחי טפחות, ורלוונטית רק ללקוחות שלא קיבלו מהבנק הטבת הצטרפות בעבר.
הלוואה ללא ריבית – בנק הבינלאומי
הבנק הבינלאומי מציע מספר מסלולי הלוואות ללא ריבית:
- הלוואה ללא ריבית של עד 30,000 ש"ח ל-3 שנים, בפתיחה של חשבון (פתיחת) חשבון GOLD או חשבון רופאים (חשבון GOLD – ללקוחות פרטיים חדשים בעלי משכורת של 7,000 ש"ח ומעלה או בעלי תיק השקעות בגובה 100,000 ₪ ומעלה, המבצעים שימוש מינימלי בכרטיס אשראי בנקאי בגובה של 1,000 ₪ לפחות בחודש).
- הלוואה ללא ריבית של עד 20,000 ש"ח ל-2 שנים, בפתיחה של חשבון SILVER (ללקוחות פרטיים חדשים בעלי משכורת של 4,000 ש"ח ומעלה או בעלי תיק השקעות בגובה 75,000 ש"ח ומעלה, המבצעים קניות בכרטיס אשראי בנקאי בגובה של 750 ש"ח בחודש לפחות).
- הלוואה ללא ריבית בפתיחת חשבון סטודנט: הלוואה לכל מטרה בסכום של עד 5,000 ש"ח ל-24 חודשים, או הלוואה לשכר לימוד בסכום של עד 15,000 ש"ח ל-6 חודשים.
את התנאים הללו להלוואות ללא ריבית ניתן לקבל גם בבנק אוצר החייל, שהוא בנק בבעלות של הבינלאומי.
הלוואה ללא ריבית – בנק מסד
בנק מסד מציע מגוון די גדול של הלוואות ללא ריבית:
- הלוואה ללא ריבית למורים ועובדי הוראה: סכום של עד 40,000 ש"ח, לתקופה של עד 3 שנים.
- הלוואה ללא ריבית למורה חדש: סכום של עד 16,000 ש"ח, לתקופה של עד 2 שנים.
- הלוואה ללא ריבית לסטודנטים: הלוואה בגובה שכר לימוד לשנה אחת.
- הלוואה ללא ריבית בפתיחת חשבון בנק חדש והעברת משכורת שכיר (בדומה לתנאים בבנק הבינלאומי).
- הלוואה ללא ריבית של עד 100,000 ש"ח ללוקחי משכנתא שפותחים חשבון בבנק מסד ומעבירים אליו משכורת.
הלוואה ללא ריבית – בנק הפועלים
בנק הפועלים אינו מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – בנק ירושלים
בנק ירושלים אינו מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – בנק דיסקונט
בנק דיסקונט אינו מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – בנק יהב
בנק יהב אינו מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – ויזה כאל
הצטרפות לחלק מכרטיסי האשראי של ויזה כאל מקנה זכאות להלוואה ללא ריבית והצמדה בסכום של עד 5,000 ש"ח, לתקופה של עד 12 חודשים.
הלוואה ללא ריבית – ישראכרט
חברת ישראכרט אינה מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – MAX (מקס)
חברת האשראי MAX (מקס – לשעבר לאומי קארד) אינה מציע, נכון להיום, הלוואה ללא ריבית.
הלוואה ללא ריבית – רמי לוי
רשת רמי לוי מציעה הלוואה של עד 5,000 ש"ח, ללא ריבית והצמדה, לתקופה של עד 12 חודשים, לחברי מועדון רמי לוי שמחזיקים בכרטיס האשראי של המועדון ומבצעים קניות ברשת רמי לוי.
הלוואה ללא ריבית – שופרסל
רשת שופרסל מציעה הלוואה של עד 5,000 ש"ח, ללא ריבית והצמדה, לתקופה של עד 12 חודשים, לחברי מועדון שופרסל חדשים, המזמינים את כרטיס האשראי של הרשת.